النظام المصرفي والتأمين في إيران

فرع بنك العثماني في طهران: دور البنوك الأجنبية في تشكيل النظام المصرفي والتأمين في إيران

بعد الثورة الإيرانية، تم تحويل النظام المصرفي الإيراني ليعمل على أساس إسلامي بدون فوائد. اعتبارا من عام 2010 كان هناك سبعة بنوك تجارية كبيرة تديرها الحكومة.[1] اعتبارًا من مارس 2014، شكلت الأصول المصرفية الإيرانية أكثر من ثلث الإجمالي المقدر للأصول المصرفية الإسلامية على مستوى العالم. وبلغت قيمتها 17344 تريليون ريال إيراني أو 523 مليار دولار أمريكي بسعر الصرف في السوق الحرة باستخدام بيانات البنك المركزي، بحسب رويترز.[2]

منذ عام 2001، تحركت الحكومة الإيرانية نحو تحرير القطاع المصرفي، على الرغم من أن التقدم كان بطيئًا. في عام 1994، أذن البنك المركزي (البنك المركزي) بإنشاء مؤسسات ائتمان خاصة، وفي عام 1998 سمح للبنوك الأجنبية (التي أنشأ الكثير منها بالفعل مكاتب تمثيلية في طهران) بتقديم خدمات مصرفية كاملة في مناطق التجارة الحرة الإيرانية. سعى البنك المركزي إلى اتباع ذلك بإعادة الرسملة والخصخصة الجزئية للبنوك التجارية القائمة، سعياً لتحرير القطاع وتشجيع تطوير صناعة أكثر تنافسية وفعالية. يعتبر الكثيرون أن البنوك المملوكة للدولة ضعيفة الأداء كوسيط مالي. توجد لوائح واسعة النطاق، بما في ذلك الضوابط على معدلات العائد والائتمان المدعوم لمناطق محددة.[3] يُنظر إلى القطاع المصرفي في إيران على أنه تحوط محتمل ضد إلغاء الدعم، حيث من غير المتوقع أن يكون للخطة أي تأثير مباشر على البنوك.[4]

اعتبارًا من عام 2008، كان الطلب على الخدمات المصرفية الاستثمارية محدودًا. لا تزال الدولة تسيطر على الاقتصاد. إن عمليات الاندماج والاستحواذ نادرة الحدوث وتميل إلى أن يتم بين لاعبي الدولة، والتي لا تتطلب نصيحة من معيار دولي. أسواق رأس المال في مرحلة مبكرة من التطور. تميل «الخصخصة» من خلال البورصة إلى تضمين بيع الشركات المملوكة للدولة إلى الجهات الحكومية الأخرى. هناك أيضًا نقص في الشركات الخاصة المستقلة الكبيرة التي يمكن أن تستفيد من استخدام البورصة لزيادة رأس المال. اعتبارًا من عام 2009، لم يكن هناك سوق كبير لسندات الشركات.[5][6] تتطور الخدمات المصرفية الإلكترونية في إيران بسرعة. إن رأس المال الأولي المطلوب البالغ 70 مليون دولار لافتتاح كل بنك إلكتروني كما وافق عليه مجلس النقد والائتمان يقارن بـ 200 مليون دولار المطلوبة لإنشاء بنك خاص في الدولة.[7]

أنواع المؤسسات المالية

[عدل]

اعتبارًا من عام 2011، تم إيداع حوالي 80 ٪ من ثروة البلاد في بنوك الدولة الإيرانية و 20 ٪ المتبقية في البنوك الخاصة.[8] المؤسسات المالية الإيرانية هي:

  • البنوك
  • مؤسسات التمويل والائتمان
  • صناديق «غرزولة حسنة» (صناديق إسلامية غير ربحية - تكرر العديد من وظائف مقدمي الائتمان الأصغر)

الخدمات المصرفية الإسلامية

[عدل]

من الناحية النظرية، تستخدم البنوك الإيرانية المعاملات «المؤقتة» القائمة على الفائدة ولكنها تحتفظ بالمعايير المحاسبية للأعمال المصرفية التقليدية.[9] في عام 2009، شكلت البنوك الإيرانية حوالي 40 في المائة من إجمالي الأصول لأكبر 100 بنك إسلامي في العالم. توجد ثلاثة من البنوك الإسلامية الأربعة الرائدة هناك؛ وجاء مصرف ملي إيران، الذي بلغت أصوله 45.5 مليار دولار، في المرتبة الأولى، يليه مصرف الراجحي السعودي، وبنك ملات بمبلغ 39.7 مليار دولار، وبنك صادرات إيران بقيمة 39.3 مليار دولار.[10][11] وذكرت مجموعة الأبحاث الآسيوية بانكر أن «البنوك الإيرانية لا تزال هي الجهات الفاعلة المصرفية الإسلامية السائدة، حيث تحتفظ بسبعة من أصل العشرة الأوائل و 12 من أصل 100». وفقًا لمجموعة سي أي أم بي جروب، يعد التمويل الإسلامي الجزء الأسرع نموًا في النظام المالي العالمي، ومن المتوقع أن ترتفع مبيعات السندات الإسلامية بنسبة 24 بالمائة لتصل إلى 25 مليار دولار في عام 2010.[12] ومع ذلك، فإن معظم الموارد المالية الإيرانية موجهة نحو التجارة والتهريب والمضاربة بدلاً من الإنتاج والتصنيع.[13]

بنوك تجارية

[عدل]

سوق المشتقات المالية

[عدل]

معدلات

[عدل]

اعتبارًا من عام 2010، يتم تحديد سعر الفائدة بين البنوك (أي سعر ما بين البنوك) من قبل حكومة إيران (من قبل مجلس جمعية البنوك الإيرانية).[14][15] من الناحية العملية، لأن النظام المصرفي للجمهورية الإسلامية يعمل على أساس إسلامي بدون فوائد، لا توجد «أسعار فائدة» في حد ذاتها ولكن فقط أسعار إقراض «الربح المؤقت» تسمى مبادلة .

سعر الإقراض «المؤقت» الرسمي (المعروف أيضًا باسم «موبادالا»)

[عدل]

معدلات الإيداع

[عدل]

اعتبارًا من عام 2010، استحوذت البنوك الخاصة على 11 في المائة من سوق المال بأكمله في إيران.[15]

الأصول والخصوم المصرفية

[عدل]

وبنك ميلي وسديرا وسيبة هي أكبر ثلاثة مصارف في إيران. تخطط الحكومة لتسوية متأخرات الحكومة، وإعادة رسملة البنوك وتعزيز السلطات الإشرافية (2016). ويقدر صندوق النقد الدولي أن الدين العام قد يصل إلى 40٪ من الناتج المحلي الإجمالي بمجرد الاعتراف بمتأخرات الحكومة للقطاع الخاص.[16]

ديون البنك المركزي الإيراني

[عدل]

قروض متأخرة

[عدل]

قائمة البنوك الإيرانية

[عدل]

في عام 2010، أدرجت ذا بنكر 13 مصرفًا إيرانيًا في «أفضل 1000 مصرف في العالم».[17] في عام 2005، كان النظام المصرفي الإيراني يتألف من بنك مركزي، و 10 بنوك تجارية ومتخصصة مملوكة للحكومة، وأربعة بنوك تجارية خاصة. في عام 2004 كان هناك 13952 فرعا للبنوك التجارية، 53 منها فرعا أجنبيا. ولدى البنوك المتخصصة 2663 فرعا.[18] اعتبارًا من عام 2016، يعمل في البنوك في إيران أكثر من 200.000 موظف في أكثر من 23000 فرع من البنوك والمؤسسات الائتمانية في جميع أنحاء البلاد، [19] منها 10000 فرع تحتاج إلى التخلص منها وفقًا لخبراء البنوك.[20]

أعلى 5 بنوك إيرانية - ترتيب 2012 [21]
مصرف سكور (إيران) الدرجة (العالمية) القوة المصرفية / قاعدة رأس المال (مليون دولار) القوة المصرفية / قاعدة رأس المال (التغير٪) إجمالي الأصول (مليون دولار) إجمالي الأصول (النتيجة) إجمالي الأصول (٪ التغيير) نسبة المصداقية / رأس المال إلى الأصول (٪) نسبة المصداقية / رأس المال إلى الأصول (التقييم) الأداء / العائد على رأس المال (٪) الأداء / العائد على رأس المال (درجة) العائد على الأصول (٪) العائد على الأصول (التقييم)
بنك صادرات إيران 1 259 3110 4.46 54,877 3 14.22 5.66 7 25.63 8 1.45 7
بنك باسارجاد 2 266 3,057 147.7 18,057 8 47.41 16.93 3 20.69 9 3.5 2
بنك الصناعة والمناجم 3 310 2,550 -2.16 9432 10 12.1 27.04 2 3.2 13 0.87 10
بنك ملات 4 320 2,402 نيوتن 68370 2 نيوتن 3.51 12 32.59 15 1.14 9
بنك التجارة 5 350 2,103 13.6 45188 4 18.65 4.66 9 27.14 7 1.26 8

البنوك التجارية المملوكة للحكومة

[عدل]
لا. اسم البنك [22] اسم البنك (بالفارسية) سنة التأسيس عدد الفروع (منزلية) عدد الفروع (الدولية)
1 بنك ملي إيران بانک ملی ایران 1927 3,300 [23]
2 بنك سبه بانک سپه 1925 2000
3 بنك إيران المركزي پست بانک ایران 2006 400 [24]

البنوك المتخصصة المملوكة للحكومة

[عدل]
لا. اسم البنك [25] اسم البنك (بالفارسية) سنة التأسيس عدد الفروع (منزلية) عدد الفروع (الدولية)
1 بنك كيشافارزي إيران (الزراعة) بانک کشاورزی 1933 1,900.[24]
2 بنك مسكن (الإسكان) بانک مسکن 1938
3 بنك الصناعة والمناجم بانک صنعت ومعدن 1983 65
4 البنك الإيراني لتنمية الصادرات بانک توسعه صادرات إيران 1991 34
5 بنك التنمية التعاوني بانک توسعه تعاون 2009 [26]
6 بنك قرز الحسنة مهر إيران بانک قرض الحسنه مهر ایران 2007

البنوك غير المملوكة للحكومة

[عدل]
لا. اسم البنك [27] اسم البنك (بالفارسية) سنة التأسيس عدد الفروع (منزلية) عدد الفروع (الدولية)
1 البنك اقتصاد نوین بانک اقتصاد نوین 2001 680 21
2 بنك بارسيان بانک پارسیان 2002 160
3 مصرف كارافرين بانک کار آفرین 2001 52
4 بنك سامان بانک سامان 2002 123 [24]
5 بنك باسارجاد بانک پاسارگاد 2005 296
6 مصرف السرمية بانک سرمایه 2005
7 بنك سينا بانک سینا 2009 260 [28]
8 مصرف أينداه [29] بانک آینده 2012
9 بنك شهر بانک شهر 2010 131
10 اليوم البنك بانک دی 2010
11 بنك الأنصار بانک انصار 2010
12 بنك التجارة بانک تجارت 1979 1887
13 بنك رفح بانک رفاه 1960 1128
14 بنك صادرات إيران بانک صادرات إيران 1952 3300 30
15 بنك ملات بانک ملت 1980 1820 [30][31] 4 [32][33]
16 بنك حكمت الإيراني بانک حکمت ایرانیان 2011
17 بنك السياحة بانک گردشگری 2010
18 بنك إيران زامين بانک ایران زمین 2011
19 بنك الشرق الأوسط بانک خاورمیانه 2012
20 بنك قرز الحسنة رسالات بانک قرض الحسنه رسالت 2012
21 بنك غافامين بانک قوامین 2012 [34]  

مؤسسات الاستثمار

[عدل]
لا. اسم المعهد اسم المؤسسة (بالفارسية) سنة التأسيس عدد الفروع (منزلية) عدد الفروع (الدولية)
1 شركة غدير للاستثمار سرمایه‌گذاری غدیر 1991
2 أمينيب [35] تأمین سرمایه امین 2008
3 بنك اقنصاد نوین شرکت سرمایه گذاری بانک اقنصاد نوین 1994
4 بنك باسارجاد شرکت سرمایه گذاری بانک پاسارگاد 2008
5 تركواز بارتنرز شرکت سرمایه گذاری فیروزه 2005
6 شركة مفيد للأوراق المالية شرکت کارگزاری مفید 1994
7 بنك تأمين ميلت تأمین سرمایه بانک ملت 2011

انظر أيضا

[عدل]

المراجع

[عدل]
  1. ^ Khan، Muhammad Akram (2013). What Is Wrong with Islamic Economics?: Analysing the Present State and Future Agenda. Edward Elgar Publishing. ص. 294–5. ISBN:9781782544159. مؤرشف من الأصل في 2020-05-06. اطلع عليه بتاريخ 2015-03-26.
  2. ^ "MIDEAST MONEY-Iran's isolated banks may have slow, painful return to global system". Reuters. 12 مايو 2015. مؤرشف من الأصل في 2015-09-24. اطلع عليه بتاريخ 2015-08-03.
  3. ^ "Iran's Economy" (PDF). مؤرشف من الأصل في 2017-06-27. اطلع عليه بتاريخ 2012-02-08.
  4. ^ Turquoise Partners: "Iran Investment Monthly" - October 2010 نسخة محفوظة 2010-12-14 على موقع واي باك مشين. Retrieved October 30, 2010
  5. ^ "Iran Financial Services Forecast"، Economist Intelligence Unit، The Economist، 18 أغسطس 2008
  6. ^ "Federation of Euro-Asian Stock Exchanges". FEAS. مؤرشف من الأصل في 2011-07-17. اطلع عليه بتاريخ 2010-02-15.
  7. ^ "Press TV". Press TV. مؤرشف من الأصل في 2010-02-08. اطلع عليه بتاريخ 2010-02-15.
  8. ^ "Press TV". Press TV. 27 سبتمبر 2011. مؤرشف من الأصل في 2012-01-10. اطلع عليه بتاريخ 2012-02-08.
  9. ^ Reuters. "Iran's Banks May Have Difficult Return to Global System". voanews.com. مؤرشف من الأصل في 2016-03-06. اطلع عليه بتاريخ 2018-04-17. {{استشهاد ويب}}: |الأخير= باسم عام (مساعدة)
  10. ^ "Bank Melli Iran, the largest Islamic bank". Presstv.com. 28 أغسطس 2009. مؤرشف من الأصل في 2012-04-02. اطلع عليه بتاريخ 2012-10-24.
  11. ^ "Bank Melli Iran, the largest in Islamic banking". Presstv.com. 26 يناير 2010. مؤرشف من الأصل في 2011-01-13. اطلع عليه بتاريخ 2010-02-15.
  12. ^ "No. 3630 | Domestic Economy | Page 5". Irandaily. مؤرشف من الأصل في 2012-03-18. اطلع عليه بتاريخ 2012-02-08.
  13. ^ Banks become Iran’s economic nightmare نسخة محفوظة 2016-08-22 على موقع واي باك مشين.. PressTV, August 21, 2016. Retrieved August 21, 2016.
  14. ^ "Archived copy" (PDF). مؤرشف من الأصل (PDF) في 2016-10-22. اطلع عليه بتاريخ 2016-10-22.{{استشهاد ويب}}: صيانة الاستشهاد: الأرشيف كعنوان (link)
  15. ^ ا ب "Iranian Banks Under Sanctions: Government Looking Towards Foreign Banks". Payvand.com. مؤرشف من الأصل في 2011-12-29. اطلع عليه بتاريخ 2012-02-08.
  16. ^ "Iran: Concluding Statement of an IMF Staff Visit". imf.org. مؤرشف من الأصل في 2018-04-18. اطلع عليه بتاريخ 2018-04-17.
  17. ^ "Archived copy" (PDF). مؤرشف من الأصل (PDF) في 2010-12-14. اطلع عليه بتاريخ 2010-10-31.{{استشهاد ويب}}: صيانة الاستشهاد: الأرشيف كعنوان (link)
  18. ^ "About this Collection - Country Studies" (PDF). loc.gov. مؤرشف من الأصل في 2015-06-22. اطلع عليه بتاريخ 2018-04-17.
  19. ^ "Corruption, cronyism and flawed supervision: banes of banking system". mehrnews.com. 26 أكتوبر 2016. مؤرشف من الأصل في 2018-01-23. اطلع عليه بتاريخ 2018-04-17.
  20. ^ "Banks Need to Shed 10,000 Branches" En (بالإنجليزية). Archived from the original on 2020-02-27. Retrieved 2020-03-22. {{استشهاد ويب}}: الوسيط غير صالح |script-title=: بادئة مفقودة (help)
  21. ^ "Archived copy" (PDF). مؤرشف من الأصل (PDF) في 2013-12-10. اطلع عليه بتاريخ 2012-10-28.{{استشهاد ويب}}: صيانة الاستشهاد: الأرشيف كعنوان (link)
  22. ^ "Commercial Government Owned Banks". البنك المركزي الإيراني. مؤرشف من الأصل في 2010-02-09. اطلع عليه بتاريخ 2010-01-31.
  23. ^ "Iran Daily - Domestic Economy - 12/10/08" en. مؤرشف من الأصل في 2008-12-13. اطلع عليه بتاريخ 2008-12-12. {{استشهاد ويب}}: الوسيط غير صالح |script-title=: بادئة مفقودة (مساعدة)
  24. ^ ا ب ج Ayse، Valentine؛ Nash، Jason John؛ Leland، Rice (يناير 2013). The Business Year 2013: Iran. London, U.K.: The Business Year. ص. 48. ISBN:978-1-908180-11-7. مؤرشف من الأصل في 2016-12-27. اطلع عليه بتاريخ 2014-03-14. {{استشهاد بكتاب}}: |archive-date= / |archive-url= timestamp mismatch (مساعدة)
  25. ^ "Specialised government banks". البنك المركزي الإيراني. مؤرشف من الأصل في 2010-02-09. اطلع عليه بتاريخ 2010-01-31.
  26. ^ "Iran opens bank to support cooperatives". PRESSTV. مؤرشف من الأصل في 2011-01-13. اطلع عليه بتاريخ 2009-08-06.
  27. ^ "Archived copy" بانک های غیردولتی (بالفارسية). البنك المركزي الإيراني. مؤرشف من الأصل (PDF) في 2012-05-04. اطلع عليه بتاريخ 2012-05-03.{{استشهاد ويب}}: صيانة الاستشهاد: الأرشيف كعنوان (link)
  28. ^ "Iran Investment Monthly Apr&May 2009.pdf" (PDF). مؤرشف من الأصل (PDF) في 2016-01-18. اطلع عليه بتاريخ 2012-02-08.
  29. ^ "Iran establishes three new private banks". Presstv.com. 26 أغسطس 2009. مؤرشف من الأصل في 2011-01-13. اطلع عليه بتاريخ 2010-02-15.
  30. ^ "Tehran Branches". بنك ملت. مؤرشف من الأصل في 2009-04-02. اطلع عليه بتاريخ 2008-03-12.
  31. ^ "Provincial Branches". بنك ملت. مؤرشف من الأصل في 2009-04-02. اطلع عليه بتاريخ 2008-03-12.
  32. ^ "Branches Abroad - Turkey". بنك ملت. مؤرشف من الأصل في 2009-04-02. اطلع عليه بتاريخ 2008-03-12.
  33. ^ "Branches Abroad - South Korea". بنك ملت. مؤرشف من الأصل في 2009-04-02. اطلع عليه بتاريخ 2008-03-12.
  34. ^ Ghavamin Bank
  35. ^ "Iran to launch investment banks". Payvand.com. 22 نوفمبر 2006. مؤرشف من الأصل في 2008-12-11. اطلع عليه بتاريخ 2010-02-15.

روابط خارجية

[عدل]
الروابط العامة
الإحصائيات، الميزانيات، التحليل والقوانين المصرفية
تقارير متخصصة