بنك أف نوفا سكوتيا

بنك أف نوفا سكوتيا
Scotiabank
الشعار
معلومات عامة
البلد
التأسيس
30 مارس 1832 — 14 أغسطس 1997 عدل القيمة على Wikidata
النوع
الشكل القانوني
المقر الرئيسي
حلت محل
موقع الويب
scotiabank.com (الإنجليزية) عدل القيمة على Wikidata
المنظومة الاقتصادية
الشركات التابعة
الصناعة
أهم الشخصيات
الموظفون
89٬000[4] (2015) عدل القيمة على Wikidata
الإيرادات والعائدات
البورصة
العائدات
▲ دولار كندي28.8 billion (2018)[1]

تعديل - تعديل مصدري - تعديل ويكي بياناتحول القالب

بنك نوفا سكوتيا التي تعمل باسم، هو بنك كندي متعدد الجنسيات . إنه ثالث أكبر بنك في كندا من حيث الودائع والقيمة السوقية. إنه يخدم أكثر من 25 مليون عميل حول العالم، ويقدم مجموعة من المنتجات والخدمات بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية، وإدارة الثروات، والخدمات المصرفية للشركات والاستثمار. مع أكثر من 88000 موظفًا وأصولًا تبلغ قيمتها 998 مليار دولار (اعتبارًا من 31 أكتوبر 2018) ، يتداول في تورونتو وبورصة نيويورك.

تأسست سكوتيابانك في هاليفاكس ، نوفا سكوتيا في عام 1832 ، ونقلت مكاتبها التنفيذية إلى تورنتو ، أونتاريو ، في عام 1900.[6] وصفت سكوتيابنك بأنها «أكثر البنوك الدولية في كندا» بسبب عمليات الاستحواذ التي قامت بها بشكل أساسي في أمريكا اللاتينية ومنطقة البحر الكاريبي، وأيضًا في أوروبا وأجزاء من آسيا. من خلال فرعها، هي عضو في رابطة سوق السبائك في لندن وواحد من خمسة بنوك تشارك في إصلاح الذهب في لندن.[7]

رقم مؤسسة بنك سكوتيا (أو رقم المصرف) هو 002. احتلت الشركة المرتبة رقم 41 في قائمة أكبر 100 بنك في SNL المالية في سبتمبر 2013 ، ويرأسها الرئيس والمدير التنفيذي برايان ج. بورتر.

التاريخ والتوسع

[عدل]
جوزيف هاو صورة، 1881 $ بيل بنك نوفا سكوتيا

القرن ال 19

[عدل]
وليام لوسون ، أول رئيس لبنك نوفا سكوتيا ، بقلم روبرت فيلد

تم تأسيس البنك من قبل الجمعية التشريعية في نوفا سكوتيا في 30 مارس 1832 ، في هاليفاكس ، نوفا سكوتيا ، مع وليام لوسون (1772-1848) كأول رئيس.[8] تم تأسيسه في هاليفاكس ، نوفا سكوتيا ، في عام 1832 تحت اسم بنك نوفا سكوتيا. يعتزم البنك تسهيل التجارة عبر المحيط الأطلسي في ذلك الوقت.[6] وقت لاحق، في عام 1883 ، استحوذ بنك نوفا سكوتيا على بنك يونيون أوف برنس إدوارد آيلاند، على الرغم من أن معظم جهود البنك التوسعية في القرن اتخذت شكل افتتاح فروع.[9]

أطلق البنك نظامه المصرفي الفرعي من خلال افتتاحه في وندسور، نوفا سكوتيا. اقتصر التوسع على المقاطعات البحرية في كندا حتى عام 1882 ، عندما تحرك البنك غربًا بفتح فرع في وينيبيغ ، مانيتوبا . أغلق فرع مانيتوبا في وقت لاحق، لكن البنك واصل التوسع في الغرب الأوسط الأمريكي . وشمل ذلك افتتاح فرع في مينيابوليس في عام 1885 ، والذي تم تحويله لاحقًا إلى شيكاغو في عام 1892. بعد انهيار البنك التجاري في نيوفاوندلاند وبنك الاتحاد في نيوفاوندلاند في 10 ديسمبر 1894 ، تم تأسيس بنك نوفا سكوتيا في 15 ديسمبر 1894 ، في نيوفاوندلاند .[8]

في عام 1899 ، افتتح سكوتيابنك فرعًا في بوسطن ، ماساتشوستس .

افتتح البنك فرعا في كينغستون ، جامايكا في عام 1889 لتسهيل تجارة السكر والروم والأسماك. كانت هذه الخطوة الأولى التي قام بها سكوتيابنك إلى منطقة البحر الكاريبي وتاريخياً أول فرع لبنك كندي يفتح أبوابه خارج الولايات المتحدة أو المملكة المتحدة.[6][9] بحلول نهاية القرن التاسع عشر، كان البنك ممثلاً في كل من ماريتيمز وكيبيك وأونتاريو ومانيتوبا .

في عام 1900 ، نقل البنك مقره إلى تورونتو ، أونتاريو.[9]

القرن 20 و 21

[عدل]
منظر لواجهة سكوتيابنك في أمهرست ، نوفا سكوتيا . تم بناء هذا الهيكل في عام 1907.
ويليام دي لورانس (سفينة) منحوت في مبنى بنك نوفا سكوتيا (1931) ، شارع هوليس ، هاليفاكس ، نوفا سكوتيا.

استمر البنك في التوسع في القرن العشرين، على الرغم من أن نموه أصبح الآن على شكل عمليات استحواذ بدلاً من فتح فروع.

  • 1906 - افتتح البنك فرعا في هافانا ، كوبا. بحلول عام 1931 ، كان لديها خمسة فروع في هافانا، وفرع واحد في كاماغوي ، وسيينفويغوس ، ومانزانيلو ، وسانتياغو دي كوبا . في عام 1960 ، قامت حكومة كوبا بتأميم جميع البنوك في كوبا، وسحب بنك Scotiabank الخدمات من جميع الفروع الثمانية.
  • 1907 - افتتح البنك فرعا في مدينة نيويورك.
  • 1910 - افتتح البنك فرعا في سان خوان ، بورتوريكو .
  • 1913 - اندمج بنك نوفا سكوتيا مع بنك نيو برونزويك.[9]
  • 1914 - استحوذ بنك متروبوليتان ومقره تورونتو، مما جعل سكوتيابنك رابع أكبر مؤسسة مالية في كندا.
  • 1919 - افتتح البنك فرعا في فاخاردو، بورتوريكو، الواقعة في شمال شرق بورتوريكو.
  • 1919 - تم دمج بنك أوتاوا.
  • 1920 - افتتح البنك فرعا في لندن وآخر في سانتو دومينغو ، جمهورية الدومينيكان .
  • 1961 - أصبح البنك أول بنك كندي يعين مديرات البنوك في 11 سبتمبر 1961.[8]
  • 1962 - توسع البنك ليشمل آسيا بافتتاح مكتب تمثيلي في اليابان.
  • 1975 - تبنى البنك «سكوتيابنك» كعلامة تجارية عالمية.
  • 1978 - وقع البنك والاتحاد الكندي للموظفين العموميين أول اتفاق جماعي بين بنك كندي واتحاد في 28 سبتمبر 1978 في تورنتو.
  • 1997 - استحوذ البنك على بانكو كويميز في الأرجنتين.
  • 2000 - زيادة حصة سكوتيابنك في البنك المكسيكي جروبو فيناسيس انستيت إلى 55 في المائة.
  • 2002 - أغلق البنك فروعه في الأرجنتين خلال أزمة العملة والتخلف عن سداد الديون السيادية.
  • 2003 - حصل فرع بنك قوانغتشو على أول ترخيص لبنك كندي من قبل الحكومة الصينية للتعامل بالعملة الصينية.
  • 2003-2004 - استحوذ البنك على بنك انفرليت المصرفي في المكسيك ، حيث استحوذ على جميع فروعه وإنشاء وجود قوي في البلاد.
  • 2010 - وصل البنك إلى بوغوتا ، كولومبيا.
  • 2012 - أبرمت اتفاقًا لشراء بنك أي ان جي كندا المباشر من مجموعة إي إن خي .

في توسعه المبكر، تابع البنك بوضوح التجارة وعملائه بدلاً من اتباع إستراتيجية للتوسع في المراكز المالية الدولية. يعتبر عضوًا في جلوبال ايه تي ام اليانس ، وهو مشروع مشترك بين العديد من البنوك الدولية الكبرى التي تسمح لعملاء البنوك باستخدام بطاقات ATM الخاصة بهم أو بطاقات الشيكات لدى بعض البنوك الأخرى داخل جلوبال ايه تي ام اليانس دون رسوم عند السفر دوليًا. البنوك المشاركة الأخرى هي باركليز (المملكة المتحدة) ، وبنك أوف أميركا (الولايات المتحدة) ، وبنك بي إن بي باريبا (فرنسا وأوكرانيا من خلال اكروسيب بنك ) ، ودويتشه بنك (ألمانيا) ، وستباك (أستراليا ونيوزيلندا).[10]

القرن الحادي والعشرين

[عدل]

أنفق سكوتيابنك أيضًا ما يقرب من 100 مليون دولار على تنفيذ نظام مثير للجدل لإبلاغ الولايات المتحدة بحسابات ما يقرب من مليون كندي من أصل أمريكي وزوجاتهم المولودين في كندا. لقد تم إجباره على تنفيذ هذا النظام من أجل الامتثال ل فاتكا . وفقًا لـ فاينانشيال بوست ، تطلب من البنوك الكندية تقديم معلومات إلى الولايات المتحدة بما في ذلك إجمالي الأصول وأرصدة الحسابات وأرقام الحسابات والمعاملات وأرقام الحسابات وغيرها من معلومات التعريف الشخصية، بالإضافة إلى الأصول المحتفظ بها بالاشتراك مع الأزواج المولودين في كندا وغيرها أفراد الأسرة.

تطور المحفظة

[عدل]
تم تداول Scotiabank تحت شريط BNS على TSX وNYSE .

طوال القرن العشرين، نما البنك ليس فقط من حيث الحجم ولكن أيضًا في نطاق المنتجات والخدمات. كان التقدم مشروطًا بتغيير احتياجات المستهلكين أو التغييرات القانونية أو عمليات الاستحواذ على مزودي الخدمة الخارجيين. التغييرات الرئيسية تشمل:[9]

  • 1954 - أدى تمرير قانون الإسكان الوطني إلى قيام سكوتيابنك بإنشاء قسم للرهن العقاري.
  • 1958 - مكن قانون التغييرات في البنك لعام 1954 سكوتيابنك من تقديم برنامج ائتمان المستهلك.
  • 1986 - أنشأ البنك سكوتيا سيكيوريتيز لتقديم خدمات التأمين للوساطة والخصم.
  • 1988 - أضاف سكوتيابنك شركة الوساطة التابعة لشركة McLeod Young Weir Ltd.
  • 1994 - أصبحت شركة مونتريال ترستكو جزءًا من سكوتيابنك.
  • 1997 - اشترت شركة Scotiabank شركة National Trustco Inc. مقابل 1.25 دولار كندي   مليار.
  • 2012 - استحوذ البنك على ING Direct مقابل 3.13 مليار دولار كندي وأعاد تسميته باسم اليوسفي في أبريل 2014.
  • 2018 - استحوذت سكوتيابنك على شركة جاريسلوفسكي فريزر الاستثمارية في مونتريال.

عمليات الدمج والاستحواذ

[عدل]

اندمج البنك مع العديد من المؤسسات المالية الكندية الأخرى على مر السنين واشترى عدة بنوك أخرى في الخارج:[6][11]

بنك سنة التأسيس سنة الاندماج
وصلة=|حدود بنك الاتحاد من جزيرة الأمير إدوارد
1860
1883
وصلة=|حدود بنك سامرسايد
1866
1901
وصلة=|حدود بنك نيو برونزويك
1820
1913
وصلة=|حدود بنك متروبوليتان الكندي
1902
1914
وصلة=|حدود بنك أوتاوا
1874
1919
وصلة=|حدود شركة مونتريال ترست
1889
1994
وصلة=|حدود الصندوق الوطني
1898
1997
وصلة=|حدود Inverlat
1991
1992 ، سكوتيابنك تستحوذ على 5٪ من أسهمها
وصلة=|حدود بنك اليونان الوطني (كندا)
1982
2005
وصلة=|حدود بانكو ويس سوداميريس
1920
2006
وصلة=|حدود بانكو إنتركونتيننتال
1986
2003
وصلة=|حدود بانكو سودامريكانو
1991
عام 1997 ، استحوذت سكوتيابنك على 25٪ من بانكو سودامريكانو في بيرو
وصلة=|حدود التجارة الإلكترونية كندا
1982
2008
وصلة=|حدود DundeeWealth
1998
2010
وصلة=|حدود RG Premier Bank of Puerto Rico
1966
2010
وصلة=|حدود نويفو بانكو كوميرشال
2003
2011
وصلة=|حدود جي المباشر كندا
1997
2012 ، تم تغيير اسمها إلى اليوسفي في عام 2013
وصلة=|حدود بانكو كولباتريا
1955
عام 2012 ، استحوذت سكوتيابنك على 51٪ من حصص Banco Colpatria
وصلة=|حدود بنك الخصم
عام 2015 ، استحوذت سكوتيابنك على خصم من بنك أوروغواي
وصلة=|حدود خدمات الإطارات المالية الكندية
2003
2014 ، سكوتيابنك تستحوذ على 20٪ من حصتها
وصلة=|حدود جاريسلوفسكي فريزر
1955
2018
وصلة=|حدود MD الإدارة المالية
1957
2018

تمت إعادة تسمية العديد من الفروع السابقة لـ Montreal Trust و National Trust باسم "Scotiabank & Trust" ، وتواصل العمل على هذا النحو.

الخلافات

[عدل]

دعوى فصل خاطئة

[عدل]

في يونيو 2005 ، تم طرد David Berry ، وهو تاجر كندي من بنك Scotiabank ناجح للغاية وكان قد بنى 75 مليون دولار في السنة في تداول الأسهم الممتازة، على أساس أنه ارتكب انتهاكات تنظيمية للأوراق المالية.

في ذلك الوقت، كجزء من صفقة القيادة المباشرة بنسبة 20٪، كان يحقق أكثر من ضعف راتب الرئيس التنفيذي وقد اتخذت إدارة Scotiabank بالفعل خطوات للحد من تعويضه.

إن مزاعم الانتهاك التنظيمي الصادرة عن صاحب العمل السابق، قد تركته عاطلاً عن العمل مع منافسي شركة Scotiabank على الرغم من جاذبية إضافة أكثر من 75 مليون دولار سنويًا إلى أرباح تداول الأسهم.

تشير المستندات التي تم تسليمها إلى وسائل الإعلام إلى أن إدارة Scotiabank قد طلبت النصيحة بشأن إنهاء Berry قبل اتهام انتهاك هيئة تنظيم صناعة الاستثمار في كندا (IIROC) ، ونتائج الاستجواب خلال استفسارات IIROC تشير بقوة إلى أن رسوم الأوراق المالية كانت جزءًا من خطة بواسطة الإدارة العليا لـ Scotiabank لإزالة Berry من منصبه ومنعه في نفس الوقت من أن يصبح منافسًا له.

في حكم صدر في 15 كانون الثاني (يناير) 2013 ، أي بعد أكثر من سبع سنوات من الاتهام الأولي، رفضت لجنة استماع من لجنة التحقيق المستقلة الإيرانية (IRROC) جميع التهم الموجهة إلى بيري.

رفع ديفيد بيري دعوى قضائية بطرد 100 مليون دولار ضد سكوتيابنك. اعتبارًا من يناير 2015 ، وبعد تسع سنوات من إنهاء بيري، استقر سكوتيابنك مع بيري مقابل مبلغ لم يكشف عنه. كتب باري كريتشلي، الذي تابع القصة منذ بدايتها، مقالًا في 6 نوفمبر 2014 ، يعتقد فيه أن التهم القانونية التي أبلغ عنها Scotiabank والتي تبلغ 55 مليون دولار من المحتمل أن تكون مرتبطة بالدعوى القضائية البالغة 100 مليون دولار ؛ ولكن من غير المرجح أن يكون معروفا على الإطلاق.

دعوى العمل الإضافي غير المدفوعة

[عدل]

في عام 2014 ، توصل البنك إلى تسوية في دعوى جماعية شملت آلاف العمال المستحقين لأكثر من عقد من العمل الإضافي غير مدفوع الأجر. شملت الدعوى 16,000 موظف من أنحاء كندا ممن عملوا كمسؤولين عن الخدمات المصرفية الشخصية وكبار موظفي الخدمات المصرفية الشخصية والمستشارين الماليين ومديري حسابات الشركات الصغيرة من 1 يناير 2000 إلى 1 ديسمبر 2013. وكانت الدعوى لعام 2007 مماثلة لإجراءات الفصل مقدم من البنك المصرفي الكندي الإمبراطوري للتجارة (CIBC) ، دارا فريسكو، تورنتو.

بموجب شروط التسوية، تلقى الموظفون 1.5 أضعاف أجرهم القياسي في ذلك الوقت، ولكن لا فائدة. دفع سكوتيابنك أيضًا رسومًا قانونية قدرها 10.45 مليون دولار. مستشارو المدعين هم ديفيد أوكونور من روي أوكونور ولويس سوكولوف من سوتوس إل إل بي.

الغش في المكسيك

[عدل]

كشف تحقيق أجري عام 2001 في مقتل مارو أوروبيسا، مدير فرع سكوتيابنك في مكسيكو سيتي، عن فقدان 14 مليون دولار من الفرع. في البداية، وجد المحققون أن أوروبيسا وجيمي روس، رئيسها السابق، قاما بشكل غير قانوني بتحويل 5 ملايين دولار أمريكي من حسابات استثمار العملاء. تم تحويل الأموال في النهاية إلى الولايات المتحدة حيث تم استخدامها لشراء ثلاث طائرات. ومع استمرار التحقيق، وجد المسؤولون في عداد المفقودين 9 ملايين دولار إضافية وتورط 16 من موظفي البنك الآخرين في الاحتيال. أدين روس بالاحتيال وغسل الأموال بسبب دوره وحُكم عليه بالسجن لمدة 15 عامًا.[12] أنهى سكوتيابنك الموظفين الستة عشر الآخرين، لكنه لم يحاكمهم.

مكاتب مداهمة في كوستاريكا

[عدل]

في 21 فبراير 2019 ، قام المدعي العام في دولة أمريكا الوسطى بكوستاريكا بمداهمة مكاتب سكوتيابنك في سان خوسيه ، كوستاريكا ، مدعيا أن البنك قد أخفق في تزويد الحكومة بمعلومات عن الحسابات والودائع التي يمكن أن تشير إلى تورط أليخاندرو توليدو ، الرئيس السابق لبيرو ، في غسل الأموال.[13]

وحدات التشغيل

[عدل]
سكوتيا بلازا ، مقر سكوتيابنك العالمي في تورنتو ، أونتاريو ، كندا
المعالم المالية البارزة [14]
عام 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
الإيرادات، مليار دولار 10,365 10,727 10,261 10,295 10,726 11,208 12,490 11,876 14,457 15,505 17,310 19,646 21,299 23,604 24,049 26.350 27,155 28,775
صافي الدخل، مليار دولار 2.077 1.708 2.422 2.908 3.209 3.579 4.045 3.140 3.547 4.239 5.330 6.390 6.610 7.298 7.213 7.368 8.243 8.724
الأصول، مليار دولار 284.4 296.4 285.9 279.2 314.0 379.0 411.5 507.6 496.5 526.7 594.4 668.2 743.6 805.7 856.5 896.3 915.3 998.5
الموظفين 46804 44633 43986 43928 46631 54199 58113 69049 67802 70772 75362 81497 86690 86932 89214 88901 88645 97629
الفروع 2005 1847 1850 1871 1959 2191 2331 2672 2686 2784 2926 3123 3330 3288 3177 3113 3003 3095

حضاره

[عدل]

النقابات

[عدل]

قامت بتوحيد العلاقات مع الموظفين في عدد من المواقع حول العالم.[18] في كندا، مكان العمل النقابي الوحيد هو فرع الخدمات المصرفية المحلية في ديب ريفر، أونتاريو.

تصنيفات وكالة الائتمان

[عدل]
التصنيفات الائتمانية العليا للديون (مايو 2014)
وكالة تقييم
DBRS AA مستقر
فيتش AA- مستقر
وكالة موديز AA2 مستقر
ستاندرد آند بورز A + مستقر

عضوية

[عدل]

هو عضو في رابطة المصرفيين الكنديين (CBA) وعضو مسجل في شركة تأمين الودائع الكندية (CDIC) ، وهي وكالة فيدرالية تؤمن الودائع في جميع البنوك المستأجرة في كندا. وهي أيضًا عضو في:

  • أميكس في الأسواق الكندية
  • شبكة أجهزة الصراف الآلي CarIFS
  • التحالف العالمي لأجهزة الصراف الآلي
  • ينتراك
  • MAGNA المكافآت كجزء من Scotiabank MAGNA MasterCard.
  • ماستركارد في أسواق الكاريبي
  • شبكة ATL متعددة الارتباطات [19]
  • NYCE ATM Network
  • شبكة زائد لمستخدمي بطاقات فيزا
  • تأشيرة الدولية

صالة عرض

[عدل]

انظر أيضًا

[عدل]
  • قائمة البنوك في كندا
  • قائمة البنوك في الأمريكتين
  • سكوتيا
  • سكوتيا بليس
  • سكوتيا بلازا
  • ScotiaLife المالية
  • الإسكتلندي الكندية
  • سكوتيابنك أرينا
  • سكوتيابنك بليس
  • Scotiabank Saddledome

المراجع

[عدل]
  1. ^ "2018 Annual Report" (PDF). مؤرشف من الأصل (PDF) في 2018-11-28.
  2. ^ ا ب وصلة مرجع: https://www.unepfi.org/net-zero-banking/members/. الوصول: 23 أغسطس 2024.
  3. ^ ا ب مذكور في: Global LEI index. الوصول: 17 سبتمبر 2024.
  4. ^ وصلة مرجع: http://www.scotiabank.com/ca/en/files/15/12/BNS_Annual_Report_-_2015.pdf. الوصول: 17 فبراير 2016.
  5. ^ وصلة مرجع: https://www.nyse.com/quote/XNYS:BNS.
  6. ^ ا ب ج د "The Scotiabank Story". Scotiabank. 2010. مؤرشف من الأصل في 2019-04-02. اطلع عليه بتاريخ 2013-10-13.
  7. ^ "The London Gold Fix". Bullionvault Ltd. 2016. مؤرشف من الأصل في 2017-02-07. اطلع عليه بتاريخ 2016-02-15.
  8. ^ ا ب ج Pound، Richard W. (2005). Fitzhenry and Whiteside Book of Canadian Facts and Dates. Fitzhenry and Whiteside. ISBN:978-1554550098.
  9. ^ ا ب ج د ه "The Bank of Nova Scotia History". Funding Universe. مؤرشف من الأصل في 2011-09-10. اطلع عليه بتاريخ 2017-08-18.
  10. ^ "Automated Banking Machine (ABM)". Scotiabank. مؤرشف من الأصل في 2010-05-07. اطلع عليه بتاريخ 2017-08-18.
  11. ^ Sawyer، Deborah C. (16 نوفمبر 2016). "Bank of Nova Scotia". الموسوعة الكندية. Historica Canada. مؤرشف من الأصل في 2019-06-09. اطلع عليه بتاريخ 2017-08-18.
  12. ^ Stewart، Art (11 نوفمبر 2013). "Murder of Bank Manager Tied to Fraud". مؤرشف من الأصل في 2016-08-07. اطلع عليه بتاريخ 2017-08-18. {{استشهاد بدورية محكمة}}: الاستشهاد بدورية محكمة يطلب |دورية محكمة= (مساعدة)
  13. ^ "Allanan Scotiabank por caso de Alejandro Toledo". مؤرشف من الأصل في 2019-12-10. اطلع عليه بتاريخ 2019-05-17.
  14. ^ "Annual Reports". Scotiabank. مؤرشف من الأصل في 2019-05-31.
  15. ^ "Prize History". Scotiabank Giller Prize. مؤرشف من الأصل في 2019-11-05. اطلع عليه بتاريخ 2017-08-18.
  16. ^ "Scotiabank Hall". Brock University. مؤرشف من الأصل في 2018-09-25. اطلع عليه بتاريخ 2017-08-18.
  17. ^ "2003 Public Accountability Statement". مؤرشف من الأصل في 2018-12-04. اطلع عليه بتاريخ 2017-08-18.
  18. ^ "2005 Corporate Social Responsibility Report" (PDF). Scotiabank. مؤرشف من الأصل (PDF) في 2018-12-21. اطلع عليه بتاريخ 2017-08-18.
  19. ^ "MultiLink Debit Nrtwork". J.E.T.S Ltd. 25 يوليو 2004. مؤرشف من الأصل في 2013-06-20. اطلع عليه بتاريخ 2019-11-10.

روابط خارجية

[عدل]