Zelle

Zelle
Изображение логотипа
Տեսակվճարային համակարգ և բրենդ
Հիմնադրված է2017
Երկիր ԱՄՆ
ՍեփականատերEarly Warning Services?
Կայքzellepay.com​(անգլ.)

Zelle (/zɛl/) Միացյալ Նահանգներում գործող թվային վճարումների ցանց, որը ղեկավարվում է մասնավոր ֆինանսական ծառայությունների ընկերության կողմից, որը պատկանում է Բանկ օֆ Ամերիկա, Truist, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, US Bank և Wells Fargo բանկերին[1][2][3][4]։ Zelle ծառայությունը ֆիզիկական անձանց հնարավորություն է տալիս էլեկտրոնային եղանակով գումար փոխանցել իրենց բանկային հաշվից մեկ այլ գրանցված օգտատիրոջ բանկային հաշվին (ԱՄՆ-ում)՝ օգտագործելով շարժական սարքը կամ մասնակից բանկային հաստատության կայքը։ Գործարքի համար վճար չկա[1][4]։

Zelle ծառայությունը գործարկվել է 2017 թվականի հունիսին[1] որպես clearXchange վճարային ծառայության իրավահաջորդ։ Zelle-ն ընդլայնվել է, և 2022 թվականի դրությամբ ԱՄՆ բնակչության ութսուն տոկոսը կարող էր միանալ Zelle-ին իրենց բանկային հավելվածի միջոցով՝ ավելի քան 1600 ֆինանսական հաստատությունների աջակցությամբ[5]։ Այն քննադատվել է որպես հարթակ, որը նպաստել է առցանց ֆինանսական խարդախություններին Միացյալ Նահանգներում։ 2022 թվականին Սենատի բանկային հանձնաժողովի լսումների ժամանակ դատապարտվել այն բանի համար, որ գումարը չի վերադարձրել այն մարդկանց, ովքեր հանցագործների կողմից խաբվել էին Zelle-ի միջոցով։

Պատմություն

[խմբագրել | խմբագրել կոդը]

2011 թվականի ապրիլին գործարկվել է clearXchange ծառայությունը։ Այն ի սկզբանե պատկանում և շահագործվում է Բանկ օֆ Ամերիկա, JPMorgan Chase-ի և Wells Fargo-ի կողմից[6][7]։ Ծառայությունն առաջարկում է վճարումներ անձից անձ (P2P), բիզնեսից սպառող (B2C) և կառավարությունից սպառող (G2C)[8]:

Անձից անձ վճարումների համար clearXchange-ը օգտատերերին հնարավորություն է տվել գումար ուղարկել այլ գրանցված օգտվողներին, ովքեր հաշիվներ ունեն Միացյալ Նահանգների մասնակից բանկերում։ Օգտատերերը մուտք են գործել ցանց անդամ ֆինանսական հաստատությունների կայքերում և հավելվածներում[6] clearXchange-ի կայքի միջոցով։ Ցանցը կապված է գոյություն ունեցող բանկային հաշիվների հետ, ուստի սպառողները կարիք չեն ունենում ֆինանսավորել առանձին հաշիվ ծառայությունից օգտվելու համար[7]։ Այս առանձնահատկությունը և ծառայությունից օգտվելու համար վճարների բացակայությունը ընդգծվել են որպես առավելություններ անհատական վճարումների այլ ծառայությունների հետ մրցակցության համար, ինչպիսիք են PayPal-ը, Popmoney-ը և Square-ը[6][7]։ Համակարգը յուրաքանչյուր օգտատիրոջ բանկային հաշիվ կապվում է էլ.փոստի հասցեի և բջջային հեռախոսահամարի հետ, ուստի միայն ստացողի էլ.փոստի հասցեն կամ բջջային համարը անհրաժեշտ է բանկային հաշվից անմիջապես ծառայությանը գրանցված մեկ այլ անձի բանկային հաշվին ուղարկելու համար[9][10][11]։

ClearXchange-ի հետ փոխկապակցված ֆինանսական հաստատությունների թիվն աճել է՝ ներառելով այլ բանկեր և վարկային միություններ։ Որպես լրացուցիչ սեփականատեր-անդամներ ավելացվել են Capital One-ը և US Bank-ը[10][11]։

2015 թվականի հունիսին clearXchange-ը հայտարարեց իրական ժամանակի վճարային համակարգի առկայության մասին[12][13]։ Որոշ գործարքների ավարտը կարող է տևել մինչև հինգ օր կամ ավելի երկար[14]։

2016 թվականի հունվարին clearXchange-ը վաճառվել է Early Warning Services-ը LLC-ին[15], որը պատկանում էր Bank of America-ին, Truist-ին, Capital One-ին, JPMorgan Chase-ին, PNC Bank-ին, US Bank-ին և Wells Fargo-ին[16]։

2017 թվականի սեպտեմբերին Early Warning Services-ը թողարկել է Zelle վճարային համակարգը և բջջային հավելվածը[17] և հայտարարել է, որ clearXchange «անձից-անձ» վճարային ծառայության բոլոր հաշիվները կանջատվեն 2017 թվականի դեկտեմբերին։ Դրանից հետո clearXchange-ը դադարեցրել է անհատական վճարումների աջակցությունը, սակայն շարունակեց որոշակի հաճախորդներին վճարումներ տրամադրել ընկերություններից և պետական կառույցներից։ Ընկերությունը խրախուսել է clearXchange-ի նախկին օգտատերերին գրանցվել նոր Zelle ծառայության համար[18]։ Ինչպես նախկին clearXchange ծառայության դեպքում, Zelle ծառայությունում վճարվողները նույնացվում են ստացողի բանկային հաշվի և էլ. փոստի հասցեի կամ բջջային հեռախոսահամարի միջև կապով[18]։ Գրանցված ստացողին ուղարկված գումարը, ով հաշիվ ունի Zelle ցանցի անդամ ֆինանսական հաստատությունում, սովորաբար հասանելի է ստացողին «հաշված րոպեների ընթացքում»[19]։

2019 թվականի մարտին Early Warning Services-ի գործադիր տնօրեն Փոլ Ֆինչը լքել է իր պաշտոնը՝ աշխատելու Ֆինչ ընտանիքի հիմնադրամի հետ՝ Ֆենիքս, Արիզոնա, բարեգործական կազմակերպության հետ։ Ֆինչը նշել է իր երկարատև պաշտոնավարումը, Zelle ցանցի գործարկման ավարտը և նոր նախագծեր սկսելու ընկերության ծրագրերը որպես իր հեռանալու ժամկետների պատճառ[20]։

2019 թվականի մայիսին Վաղ Զգուշացման Ծառայությունները նշանակեցին նոր գործադիր տնօրեն Ալբերտ Կոնին, որը նախկինում եղել է Intuit-ի «գլխավոր փոխակերպման պատասխանատուն»։ Ինտուիտում աշխատելու ընթացքում Կոն եղել է Intuit Mint ֆինանսական ծրագրաշարի գլխավոր մենեջերը և QuickBooks-ի վերահսկիչը[21]։

clearXchange-ի մնացած մասը փակվել է 2022 թվականի հուլիսի 5-ին[22]։

Zelle ծառայությունն ընդլայնվել է, և 2022 թվականի դրությամբ ամեն տարի մշակում է ԱՄՆ-ում հավասարազոր վճարումների ամենամեծ գումարը՝ համեմատելի ծառայությունների շարքում[5]։ 2022 թվականի առաջին կիսամյակում Zelle-ն օրական ավելի քան 1,6 միլիարդ դոլարի կամ րոպեում 1 միլիոն դոլարի գործարքներ է ունեցել[23] 2022 թվականի սեպտեմբերի դրությամբ ԱՄՆ-ի բնակչության ութսուն տոկոսն ուներ Zelle-ին միացված բանկային հավելվածի միջոցով, որի հասանելիությունը հասանելի էր նաև Zelle-ի առանձին հավելվածի միջոցով[5]։

Ծառայություն

[խմբագրել | խմբագրել կոդը]

Zelle ծառայությունը նախատեսված է վճարումների համար նրանց, ում վճարողն արդեն ճանաչում և վստահում է, և ծառայությունը հրաժարվում է որևէ պատասխանատվությունից համակարգի միջոցով վաճառվող ապրանքների և ծառայությունների համար[24][25]։

Zelle-ն օգտագործում է ավտոմատացված քլիրինգային տունը՝ վճարումները գիշերվա ընթացքում մարելու համար, ինչպես ուղղակի ավանդը[26]։

Zelle-ի օգտվողները կարող են գումար ուղարկել Zelle-ի գրանցված այլ օգտվողներին (եթե նրանք փորձեն գումար ուղարկել չգրանցված հասցեատերերին[6], նախատեսված ստացողը կստանա ծառայությանը գրանցվելու հրավեր՝ գործարքն ավարտելու համար) Zelle բջջային հավելվածի միջոցով։ Zelle բջջային հավելվածում գրանցվելու համար օգտվողները պետք է գրանցեն աջակցվող Mastercard կամ Visa ապրանքանիշով դեբետային քարտով, որը թողարկվել է ԱՄՆ բանկային հաշվի հետ կապված[27]։

Ցանցը միանում է առկա բանկային հաշիվներին, ուստի սպառողները կարիք չունեն ֆինանսավորել առանձին հաշիվ ծառայությունից օգտվելու համար[7]։ Միայն ստացողի էլ.փոստի հասցեն կամ բջջային համարը անհրաժեշտ է, որպեսզի օգտատերը իր բանկային հաշվից անմիջապես գումար ուղարկի ստացողի բանկային հաշվին[9]։

Էլփոստի հասցեն կամ բջջային հեռախոսահամարը կարող է ակտիվորեն գրանցվել Zelle-ում՝ վճարումներ ստանալու միայն մեկ ֆինանսական հաստատությունում։ Բազմաթիվ բանկերում գրանցվելու համար օգտատերերը պետք է յուրաքանչյուրի համար տրամադրեն տարբեր էլփոստի հասցեներ կամ բջջային հեռախոսահամարներ[28]։

Zelle-ի օգտատերը կարող է գումար փոխանցել ստացողին կամ հարցում ներկայացնել մյուսների համար՝ վճարում ուղարկելու կամ վճարման արժեքը բաժանելու համար[29][30]։

Կան սահմանափակումներ Zelle-ով թույլատրված դոլարային գումարի և գործարքների հաճախականության վերաբերյալ, որոնք կիրառվում են օգտագործվող հաշվի հետ կապված բանկային հաստատության կողմից[24]։ Օրինակ, Wells Fargo-ի ֆինանսավորման հաշիվներից շատերից փոխանցումները սահմանափակվում են օրական $2,500-ով և $20,000-ով 30 օրվա ընթացքում, և ավելի ցածր սահմանաչափեր կարող են կիրառվել նոր վճարողների համար կամ Zelle բջջային հավելվածից օգտվելիս, այլ ոչ թե բանկի ինքնակառավարվող ծառայություններից[24][31]։ Chase-ի չեկային հաշվից փոխանցումները սահմանափակվում են օրական $2,000-ով և $16,000-ով մեկ օրացուցային ամսվա համար[24][32]։

Zelle-ի միջոցով կատարված վճարումները չեն կարող չեղարկվել (եթե փորձ չի արվել վճարում ուղարկել մեկին, ով չի գրանցվել ծառայության մեջ)[33]։

2017 թվականի հունիսին գործարկված Zelle-ի կայքում ասվում է, որ «Գործարքները գրանցված Zelle-ի օգտատերերի միջև սովորաբար տեղի են ունենում րոպեների ընթացքում։ Եթե ձեր ստացողը դեռ գրանցված չէ Zelle-ում, դա կարող է տևել 1-ից 3 աշխատանքային օր, երբ նա գրանցվել է»[17]։

Մրցակցություն Venmo-ի հետ

[խմբագրել | խմբագրել կոդը]

Zelle ծառայության հիմնական մրցակիցն է PayPal-ը և նրա Venmo վճարային ծառայությունը[1][34]։ Venmo-ն ավելի հայտնի է՝ հիմնված հանրային իրազեկման, կարծիքի հարցումների և օգտատերերի հետ ակտիվ ներգրավվածության վրա, սակայն Zelle-ն մշակում է դրամական փոխանցումների շատ ավելի մեծ դոլարային ծավալ՝ փոխանցելով ավելի քան 1,6 միլիարդ դոլարի գործարքներ օրական 2022 թվականի առաջին կիսամյակում[25][30][35]։

Երկու ծառայությունները շատ նման են աշխատում օգտագործողի տեսանկյունից, օրինակ՝ երկու ծառայություններն էլ հասցեատերերին նույնականացնելու համար օգտագործում են էլ.փոստի հասցեներ և բջջային հեռախոսահամարներ, սակայն Venmo-ն չունի ուղղակի ինտեգրում բանկային հաստատությունների հետ, որը Zelle-ն ունի, և Zelle-ի դրամական փոխանցումները սովորաբար ավելի արագ են մշակվում[30]։

2018 թվականի հունվարից սկսած Venmo-ն սկսել է առաջարկել փոխանցման ավելի արագ տարբերակ, քան իր սովորական մեկից եռօրյա փոխանցման ծառայությունը։ Venmo-ն վճարում է ծառայության համար, մինչդեռ Zelle-ի հետ կապված բանկերը՝ ոչ[36][37]։

Zelle ցանցը օգտատերերից գումար չի գանձում դրամական փոխանցումների համա[38]։ Բանկերին թույլատրվում է վճար գանձել Zelle-ի փոխանցումների համար, որոնք վերաբերում են իրենց հաշիվներին, բայց նրանք սովորաբար չեն անում[24][36]։

Ինչպես Venmo-ի, այնպես էլ Zelle-ի վճարումները գրանցված օգտվողին չեն կարող չեղարկել (առնվազն առանց ստացողի հստակ թույլտվության)[39]։

Գործընկերներ

[խմբագրել | խմբագրել կոդը]

Zelle ցանցը ներառում է ավելի քան 1600 ֆինանսական հաստատություններ, ներառյալ ցանցային գործընկերներ Mastercard-ը, Visa-ն և պրոցեսորային գործընկերներ, ինչպիսիք են FIS-ը, Fiserv-ը և Jack Henry & Associates-ը[40]։

Քննադատություն

[խմբագրել | խմբագրել կոդը]

Zelle ծառայությունը բացասական արձագանք է ստացել խարդախության միջադեպերի հետ կապված, որոնց ընթացքում բանկի հաճախորդների հաշիվները վտանգված էին սոցիալական ինժեներիայի միջոցով, այնուհետև խաբեբաները ստեղծել են Zelle-ն և այն օգտագործել տուժողների հաշիվներից միջոցներ փոխանցելու համար՝ տուժողներին գրեթե չթողնելով ոչ մի իրավական պաշտպանության միջոց[1][41][42][43]։ Որոշ դեպքերում բանկի հաճախորդները փոխհատուցում են ստանում համապատասխան բանկերից՝ կախված բանկից, նրա քաղաքականությունից և միջադեպի առանձնահատկություններից։ Բանկերը կարող են օգտագործել հաստատման լրացուցիչ մեթոդներ, ինչպիսիք են SMS-ը, կամ այլ կերպ սահմանափակումներ դնել նորաստեղծ հաշիվների և փոխանցումների վրա, որոնք վերջերս ավելացվել են հասցեատերերին որպես կանխարգելիչ միջոց[4][25]։ Քննադատական զեկույցի հրապարակումից անմիջապես առաջ[44]՝ Սենատոր Էլիզաբեթ Ուորենը քննադատել է Zelle-ի ղեկավարներին Սենատի բանկային հանձնաժողովի 2022 թվականի սեպտեմբերին կայացած լսումների ժամանակ ինչպես խարդախության փոխհատուցումների բացակայության, այնպես էլ վիճակագրական տվյալների խնդրանքներին չպատասխանելու համար[45]։

Ծանոթագրություններ

[խմբագրել | խմբագրել կոդը]
  1. ↑ 1,0 1,1 1,2 1,3 1,4 Cowley, Stacy (2018 թ․ ապրիլի 22). «Zelle, the Banks' Answer to Venmo, Proves Vulnerable to Fraud». The New York Times (ամերիկյան անգլերեն). ISSN 0362-4331. Արխիվացված օրիգինալից 2018 թ․ հոկտեմբերի 17-ին. Վերցված է 2022 թ․ հոկտեմբերի 1-ին.
  2. ↑ «Early Warning Corporate Overview» (PDF). Early Warning Services official website. Արխիվացված (PDF) օրիգինալից 2018 թ․ հունվարի 12-ին. Վերցված է 2018 թ․ հունվարի 12-ին.
  3. ↑ «17 Best Online Banks That Use Zelle - A Complete List!». All Finance Deals (ամերիկյան անգլերեն). 2022 թ․ մայիսի 5. Արխիվացված օրիգինալից 2022 թ․ մայիսի 6-ին. Վերցված է 2022 թ․ հունիսի 9-ին.
  4. ↑ 4,0 4,1 4,2 By. «Here's What You Need to Know About Zelle». www.experian.com (ամերիկյան անգլերեն). Արխիվացված օրիգինալից 2020 թ․ հունվարի 16-ին. Վերցված է 2022 թ․ հոկտեմբերի 1-ին.
  5. ↑ 5,0 5,1 5,2 Nunez, Adriana (2022 թ․ սեպտեմբերի 9). «Zelle's five-year growth is a harbinger for the future of P2P payments». Insider Intelligence. Վերցված է 2023 թ․ մարտի 24-ին.
  6. ↑ 6,0 6,1 6,2 6,3 Smith, Aaron (2011 թ․ մայիսի 25). «New cash transfer service rivals PayPal». CNN Money. Արխիվացված օրիգինալից 2015 թ․ ապրիլի 27-ին. Վերցված է 2015 թ․ հուլիսի 29-ին.
  7. ↑ 7,0 7,1 7,2 7,3 Salmon, Felix (2011 թ․ մայիսի 25). «Why clearXchange is great for payments». Reuters. Արխիվացված է օրիգինալից 2011 թ․ մայիսի 27-ին. Վերցված է 2015 թ․ հուլիսի 29-ին.
  8. ↑ Heun, David (2015 թ․ հուլիսի 15). «clearXchange: We Have the Answer to Real-Time Payments». Payments Source. Արխիվացված օրիգինալից 2015 թ․ հունիսի 18-ին. Վերցված է 2015 թ․ հուլիսի 29-ին.
  9. ↑ 9,0 9,1 Bernard, Tara Siegel (2011 թ․ մայիսի 25). «Person-to-Person Payments Get Easier at Big Banks». The New York Times. Արխիվացված օրիգինալից 2016 թ․ մարտի 2-ին. Վերցված է 2015 թ․ հուլիսի 29-ին.
  10. ↑ 10,0 10,1 «US Bank Latest Owner-Member of clearXchange». PYMNTS.com. 2015 թ․ մարտի 17. Արխիվացված օրիգինալից 2015 թ․ հուլիսի 18-ին. Վերցված է 2015 թ․ օգոստոսի 1-ին.
  11. ↑ 11,0 11,1 «clearXchange rolls out real-time payments». PYMNTS.com. 2015 թ․ հունիսի 15. Արխիվացված օրիգինալից 2015 թ․ օգոստոսի 6-ին. Վերցված է 2015 թ․ օգոստոսի 1-ին.
  12. ↑ Bakker, Evan (2015 թ․ հունիսի 21). «Here's What Happened in Payments this Week». Business Insider. Արխիվացված օրիգինալից 2015 թ․ օգոստոսի 5-ին. Վերցված է 2015 թ․ հուլիսի 29-ին.
  13. ↑ Heun, David (2015 թ․ հունիսի 15). «Bank Consortium clearXchange Debuts Real-Time Payments». American Banker. Արխիվացված օրիգինալից 2015 թ․ հունիսի 18-ին. Վերցված է 2015 թ․ հուլիսի 29-ին.
  14. ↑ «FAQ». clearXchange. Արխիվացված օրիգինալից 2017 թ․ հունիսի 6-ին. Վերցված է 2017 թ․ հունիսի 13-ին.
  15. ↑ «Early Warning Completes Acquisition of clearXchange». clearXchange. Արխիվացված է օրիգինալից 2017 թ․ փետրվարի 2-ին. Վերցված է 2017 թ․ հունվարի 27-ին.
  16. ↑ «Early Warning Corporate Overview» (PDF). Early Warning Services official website. Արխիվացված (PDF) օրիգինալից 2018 թ․ հունվարի 12-ին. Վերցված է 2018 թ․ հունվարի 12-ին.
  17. ↑ 17,0 17,1 «Zelle official website». Արխիվացված օրիգինալից 2019 թ․ նոյեմբերի 6-ին. Վերցված է 2017 թ․ հունիսի 11-ին.
  18. ↑ 18,0 18,1 «The Zelle App is Live!» (Press release). 2017 թ․ սեպտեմբերի 12. Արխիվացված օրիգինալից 2017 թ․ հոկտեմբերի 6-ին. Վերցված է 2017 թ․ նոյեմբերի 13-ին.
  19. ↑ «How long does it take to receive with Zelle?». Zelle. Արխիվացված օրիգինալից 2018 թ․ հունվարի 12-ին. Վերցված է 2017 թ․ նոյեմբերի 28-ին.
  20. ↑ Crosman, Penny (2018 թ․ մայիսի 17). «Zelle founder Paul Finch to step down». American Banker (անգլերեն). Արխիվացված օրիգինալից 2021 թ․ մարտի 6-ին. Վերցված է 2023 թ․ օգոստոսի 6-ին.
  21. ↑ «Zelle operator Early Warning hires new CEO». American Banker (անգլերեն). 2019 թ․ մայիսի 30. Արխիվացված օրիգինալից 2020 թ․ նոյեմբերի 8-ին. Վերցված է 2020 թ․ նոյեմբերի 16-ին.
  22. ↑ https://www.clearxchange.com, accessed August 26, 2023.
  23. ↑ Fitzgerald, Kate (2022 թ․ դեկտեմբերի 22). «Zelle's rocky rise in 2022». American Banker (անգլերեն). Վերցված է 2023 թ․ օգոստոսի 6-ին.
  24. ↑ 24,0 24,1 24,2 24,3 24,4 Bodine, Alicia (2018 թ․ փետրվարի 1). «Zelle Review: Free and Easy Money Transfers». Go Banking Rates. Արխիվացված օրիգինալից 2018 թ․ փետրվարի 2-ին. Վերցված է 2018 թ․ փետրվարի 1-ին.
  25. ↑ 25,0 25,1 25,2 Perez, Sarah (2018 թ․ փետրվարի 16). «Zelle users are finding out the hard way there's no fraud protection». TechCrunch (ամերիկյան անգլերեն). Արխիվացված օրիգինալից 2020 թ․ մայիսի 30-ին. Վերցված է 2022 թ․ հոկտեմբերի 1-ին.
  26. ↑ «How to make ACH payments and wire transfers». www.chase.com. Վերցված է 2023 թ․ հուլիսի 21-ին.
  27. ↑ «How do I get started?». Zelle. Արխիվացված օրիգինալից 2018 թ․ փետրվարի 1-ին. Վերցված է 2017 թ․ նոյեմբերի 14-ին.
  28. ↑ «When trying to enroll with Zelle, I received a message saying that I was already enrolled. Why?». Zelle. Արխիվացված օրիգինալից 2018 թ․ փետրվարի 1-ին. Վերցված է 2017 թ․ նոյեմբերի 14-ին.
  29. ↑ Chatzky, Jean (October–November 2017). «Digital Wallets Are Here to Stay». AARP. Արխիվացված օրիգինալից 2017 թ․ հոկտեմբերի 2-ին. Վերցված է 2017 թ․ փետրվարի 1-ին.
  30. ↑ 30,0 30,1 30,2 Lyons Cole, Lauren (2018 թ․ հունվարի 1). «Apple Pay Cash won't be the death of Venmo – but I found the little-known alternative that will». Business Insider. Արխիվացված օրիգինալից 2018 թ․ փետրվարի 2-ին. Վերցված է 2018 թ․ փետրվարի 1-ին.
  31. ↑ «Zelle Transfer Service Addendum to Wells Fargo Online Access Agreement». Wells Fargo official website. 2020 թ․ օգոստոսի 25. Արխիվացված օրիգինալից 2020 թ․ փետրվարի 11-ին. Վերցված է 2020 թ․ հունվարի 5-ին.
  32. ↑ «Chase QuickPay with Zelle Service Agreement and Privacy Notice». Chase Bank official website. 2017 թ․ նոյեմբերի 12. Արխիվացված օրիգինալից 2018 թ․ փետրվարի 3-ին. Վերցված է 2018 թ․ փետրվարի 2-ին.
  33. ↑ «Can I cancel a payment?». Zelle official website. Արխիվացված օրիգինալից 2018 թ․ փետրվարի 2-ին. Վերցված է 2018 թ․ փետրվարի 1-ին.
  34. ↑ Sidel, Robin (2016 թ․ օգոստոսի 24). «America's Biggest Banks Have a New Name for Their Venmo-Killer: Zelle». Արխիվացված օրիգինալից 2019 թ․ դեկտեմբերի 25-ին. Վերցված է 2020 թ․ փետրվարի 11-ին.
  35. ↑ Fitzgerald, Kate (2022 թ․ դեկտեմբերի 22). «Zelle's rocky rise in 2022». American Banker (անգլերեն). Վերցված է 2023 թ․ օգոստոսի 6-ին.
  36. ↑ 36,0 36,1 Kulkarni, Tatjana (2018 թ․ փետրվարի 1). «Venmo Introduces Fee for Realtime Transfers». Bank Innovation. Արխիվացված օրիգինալից 2018 թ․ փետրվարի 1-ին. Վերցված է 2018 թ․ փետրվարի 1-ին.
  37. ↑ Lefevre, Rob (2018 թ․ հունվարի 26). «Venmo's 25-cent instant transfers are now available for everyone». Engadget. Արխիվացված օրիգինալից 2018 թ․ փետրվարի 1-ին. Վերցված է 2018 թ․ փետրվարի 1-ին.
  38. ↑ «Are there any fees to send money using Zelle?». Zelle official website. Արխիվացված օրիգինալից 2018 թ․ փետրվարի 2-ին. Վերցված է 2018 թ․ փետրվարի 1-ին.
  39. ↑ «Cancel Payment». Venmo (ամերիկյան անգլերեն). Արխիվացված օրիգինալից 2020 թ․ նոյեմբերի 12-ին. Վերցված է 2020 թ․ նոյեմբերի 15-ին.
  40. ↑ «Partners». Zelle. Վերցված է 2023 թ․ օգոստոսի 6-ին.
  41. ↑ Nguyen, Vicky; Martinez, Didi; Enoch, Joe; Tak, Michelle (2019 թ․ հունիսի 11). «Never used Zelle? Scammers can still use it to drain your bank account». NBC News (անգլերեն). Արխիվացված օրիգինալից 2020 թ․ փետրվարի 26-ին. Վերցված է 2023 թ․ օգոստոսի 6-ին.
  42. ↑ Sullivan, Bob (2019 թ․ ապրիլի 23). «Zelle Fraudsters Find New Victim Pool: Consumers Who Don't Even Use Zelle». Money Talks News (ամերիկյան անգլերեն). Վերցված է 2023 թ․ օգոստոսի 3-ին.
  43. ↑ Cowley, Stacy; Nguyen, Lananh (2022 թ․ հունիսի 20). «When Customers Say Their Money Was Stolen on Zelle, Banks Often Refuse to Pay». The New York Times. Վերցված է 2024 թ․ մարտի 18-ին.
  44. ↑ Office of Sen. Elizabeth Warren (2022 թ․ հոկտեմբեր). «Facilitating Fraud: How Consumers Defrauded on Zelle are Left High and Dry by the Banks that Created It» (PDF). Արխիվացված (PDF) օրիգինալից 2022 թ․ հոկտեմբերի 8-ին. Վերցված է 2022 թ․ հոկտեմբերի 5-ին.
  45. ↑ Cowley, Stacy (2022 թ․ հոկտեմբերի 3). «Few Customers Get Refunds for 'Rampant' Zelle Fraud, Senator's Report Says». The New York Times. Արխիվացված օրիգինալից 2022 թ․ հոկտեմբերի 5-ին. Վերցված է 2022 թ․ հոկտեմբերի 5-ին.
Ֆոտո, վիդեո և աուդիո