ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಂಚನೆಯು ಹಣ, ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಅಥವಾ ಹೊಂದಿರುವ ಇತರ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯಂತೆ ಮೋಸದಿಂದ ಠೇವಣಿದಾರರಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಂಭಾವ್ಯ ಕಾನೂನುಬಾಹಿರ ವಿಧಾನಗಳ ಬಳಕೆಯಾಗಿದೆ.[೧] ಅನೇಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಂಚನೆಯು ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಅಪರಾಧವಾಗಿದೆ.
ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವಂಚನೆ ಕಾನೂನುಗಳ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅಂಶಗಳು ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆಯಾದರೂ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಂಚನೆ ಎಂಬ ಪದವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ದರೋಡೆ ಅಥವಾ ಕಳ್ಳತನಕ್ಕೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ ಯೋಜನೆ ಅಥವಾ ಕಲಾಕೃತಿಗಳನ್ನು ಬಳಸುವ ಕ್ರಮಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಕಾರಣಕ್ಕಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಂಚನೆಯನ್ನು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ವೈಟ್-ಕಾಲರ್(ಬಿಳಿ ಕೊರಳಪಟ್ಟಿಯ) ಅಪರಾಧವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.[೨]
ಗಂಭೀರ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಮರೆಮಾಚಲು, ಕೆಲವು ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಮಾರಾಟ ಮತ್ತು ಆದಾಯವನ್ನು ಅತಿಯಾಗಿ ಹೇಳಲು, ಕಂಪನಿಯ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಅಥವಾ ಕಂಪನಿಯು ನಷ್ಟದಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿರುವಾಗ ಲಾಭವನ್ನು ಹೇಳಲು ಮೋಸದ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಬಳಸುತ್ತವೆ ಎಂದು ತಿಳಿದುಬಂದಿದೆ. ಈ ತಿರುಚಿದ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ನಂತರ ಕಂಪನಿಯ ಬಾಂಡ್ ಅಥವಾ ಭದ್ರತಾ ವಿಷಯಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಪಡೆಯಲು ಅಥವಾ ಲಾಭದಾಯಕವಲ್ಲದ ಅಥವಾ ತಪ್ಪಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಅನಿವಾರ್ಯ ಕುಸಿತವನ್ನು ವಿಳಂಬಗೊಳಿಸಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಅಂತಿಮ ಪ್ರಯತ್ನದಲ್ಲಿ ಮೋಸದ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ವಂಚನೆಗಳ ಉದಾಹರಣೆಗಳಲ್ಲಿ ಎನ್ರಾನ್ ಹಗರಣ, ವರ್ಲ್ಡ್ ಕಾಮ್ ಮತ್ತು ಒಕಾಲಾ ಫಂಡಿಂಗ್ ಸೇರಿವೆ. ಈ ಕಂಪನಿಗಳು, ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಮುಳುಗಿದ್ದಾಗ, ಪ್ರತಿ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ ಲಾಭ ಗಳಿಸಿದಂತೆ ಕಾಣುವಂತೆ "ಪುಸ್ತಕಗಳನ್ನು ತಯಾರಿಸಿದವು".
ಬೇಡಿಕೆ ಕರಡು ಅಥವಾ ಡಿಮ್ಯಾಂಡ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ (ಡಿಡಿ) ವಂಚನೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಂದು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚು ಭ್ರಷ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ಅಂತಹ ನೌಕರರು ಕೆಲವು ಡಿಡಿ ಎಲೆಗಳು ಅಥವಾ ಡಿಡಿ ಪುಸ್ತಕಗಳನ್ನು ಸ್ಟಾಕ್‌ನಿಂದ ತೆಗೆದುಹಾಕಿ ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯ ಡಿಡಿಯಂತೆ ಬರೆಯುತ್ತಾರೆ. ಅವರು ಒಳಗಿನವರಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಅವರಿಗೆ ಬೇಡಿಕೆ ಕರಡುಗಳ ಕೋಡಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಗುದ್ದುವಿಕೆಯ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದಿರುತ್ತದೆ. ಅಂತಹ ಮೋಸದ ಬೇಡಿಕೆ ಕರಡುಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಖಾತೆಯಿಂದ ಡೆಬಿಟ್ ಮಾಡದೆ ದೂರದ ನಗರದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಕರಡನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಶಾಖೆಯಲ್ಲಿ ನಗದು ರೂಪದಲ್ಲಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಪ್ರಧಾನ ಕಚೇರಿಯು ಶಾಖೆಯಾದ್ಯಂತ ಸಮನ್ವಯವನ್ನು ಮಾಡಿದಾಗ ಮಾತ್ರ ವಂಚನೆ ಪತ್ತೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆರು ತಿಂಗಳುಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆ ಹೊತ್ತಿಗೆ ಹಣ ಹೋಗಿರುತ್ತದೆ.
ದೂರದಿಂದ ರಚಿಸಲಾದ ಚೆಕ್‌ಗಳು ಪಾವತಿದಾರರಿಂದ ರಚಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಪಾವತಿಯ ಆದೇಶಗಳಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರು ದೂರವಾಣಿ ಅಥವಾ ಅಂತರ್ಜಾಲವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಮಾನ್ಯವಾದ ಚೆಕ್‌ನಿಂದ MICR(ಎಮ್‌ಐಸಿಆರ್) ಕೋಡ್ ಸೇರಿದಂತೆ ಅಗತ್ಯ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಮೂಲಕ ದೂರದಿಂದಲೇ ಅಧಿಕೃತಗೊಳಿಸಿದ ಪಾವತಿಯ ಆದೇಶಗಳಾಗಿವೆ. ಅವು ಸಾಮಾನ್ಯ ಚೆಕ್‌ಗಳಂತೆ ಗ್ರಾಹಕರ ಸಹಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಬದಲಾಗಿ, ಅವು "ಡ್ರಾಯರ್‌(Drawer)ನಿಂದ ಅಧಿಕೃತಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ" ಎಂಬ ದಂತಕಥೆಯ ಹೇಳಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಈ ರೀತಿಯ ಸಾಧನವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಕಂಪನಿಗಳು, ಉಪಯುಕ್ತತೆ ಕಂಪನಿಗಳು ಅಥವಾ ಟೆಲಿಮಾರ್ಕೆಟಿಗರು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಸಹಿ ಇಲ್ಲದಿರುವುದು ಅವರನ್ನು ವಂಚನೆಗೆ ಗುರಿಯಾಗುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಈ ವಂಚನೆಯನ್ನು ಅಮೆರಿಕ(ಯು.ಎಸ್.)ದಲ್ಲಿ ಡಿಮ್ಯಾಂಡ್ ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ವಂಚನೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ.
ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಕೋರುವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ವಿಮೆ ಮಾಡದಿರಬಹುದು ಅಥವಾ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಲು ಪರವಾನಗಿ ಇಲ್ಲದಿರಬಹುದು. ವಿಮೆಯಿಲ್ಲದ ಈ "ಬ್ಯಾಂಕ್" ಗೆ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಕೇಳುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇದರ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ ಕೆಲವರು "ಬ್ಯಾಂಕ್" ನ ಮಾಲೀಕತ್ವವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುವ ಷೇರುಗಳನ್ನು(ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳನ್ನು) ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬಹುದು. ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಹೆಸರುಗಳು ಬಹಳ ಅಧಿಕೃತವಾಗಿ ಅಥವಾ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಹೆಸರುಗಳನ್ನು ಹೋಲುತ್ತವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ವಾಷಿಂಗ್ಟನ್ ಡಿ. ಸಿ. ಯ ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆಯದ "ಚೇಸ್ ಟ್ರಸ್ಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್" ೨೦೦೨ ರಲ್ಲಿ ಕಾಣಿಸಿಕೊಂಡಿತು. ಇದು ಅದರ ಮೇಲ್ನೋಟಕ್ಕೆ ಕಾಣಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಹೆಸರಿನೊಂದಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ-ನಿಜವಾದ ಚೇಸ್ ಮ್ಯಾನ್ಹ್ಯಾಟನ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನ್ಯೂಯಾರ್ಕ್‌ನಲ್ಲಿದೆ.[೩] ಕಂಪನಿಯೊಳಗೆ ನಡೆಯುವ ಇತರ ಕಳ್ಳತನವನ್ನು ಮರೆಮಾಡಲು ಸಹ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ವಂಚನೆಯನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ಒಂದು ವಿಶ್ವಾಸದ ತಂತ್ರದಿಂದ, ವಂಚಕನು ನಿಜವಾದ, ಲಾಭದಾಯಕ ಗ್ರಾಹಕರಂತೆ ನಟಿಸುವ ಮೂಲಕ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ವಿಶ್ವಾಸವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ತನ್ನ ಬಳಿ ಇರುವ ಕಂಪನಿಯನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾನೆ. ಅಪೇಕ್ಷಿತ ಗ್ರಾಹಕ ಎಂಬ ಭ್ರಮೆಯನ್ನು ನೀಡಲು, ಕಂಪನಿಯು ತನ್ನ ಒಂದು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಗ್ರಾಹಕರಿಂದ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಮತ್ತು ಪದೇ ಪದೇ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ. ಈ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಯಾವಾಗಲೂ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಗ್ರಾಹಕರು ವಂಚನೆಯ ಭಾಗವಾಗಿರುತ್ತಾರೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುವ ಯಾವುದೇ ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ಬಿಲ್‌ಗಳನ್ನು ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ. ವಂಚಕನು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ವಿಶ್ವಾಸವನ್ನು ಗಳಿಸಿದ ನಂತರ, ಕಂಪನಿಯು ನಂತರ ಗ್ರಾಹಕರಿಂದ ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಬಿಲ್‌ಗಳಿಗಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಮುಂಗಡವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವಂತೆ ವಿನಂತಿಸುತ್ತದೆ. ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ ಆದರೆ ತಕ್ಷಣವೇ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಸಿದ್ಧವಾಗುವ ಸಂಭವವಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ ಮತ್ತೊಮ್ಮೆ, ಮೋಸದ ಕಂಪನಿ, ಅದರ ಮೋಸದ ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ತಿಳಿಯದ ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ವ್ಯವಹಾರವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿಯೇ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ. ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೆಚ್ಚು ಆರಾಮದಾಯಕವಾಗುತ್ತಿದ್ದಂತೆ, ಅದು ಕಂಪನಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಹೆಚ್ಚು ನಂಬುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕೆ ಮುಂದೆ ದೊಡ್ಡ- ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ನೀಡಲು ಸಿದ್ಧವಿರುತ್ತದೆ. ಅಂತಿಮವಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ಕಂಪನಿಯ ನಡುವಿನ ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತವು ಸಾಕಷ್ಟು ದೊಡ್ಡದಾದಾಗ, ಕಂಪನಿ ಮತ್ತು ಅದರ ಗ್ರಾಹಕರು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮುಂಗಡವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿದ ಹಣವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ಕಣ್ಮರೆಯಾಗುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೀಡಿದ ಬಿಲ್‌ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಯಾರೊಬ್ಬರೂ ಇರುವುದಿಲ್ಲ.
ನಂತರದ ಕಾನೂನುಬಾಹಿರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಬಳಕೆಗಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಂಖ್ಯೆಗಳನ್ನು ನಕಲು ಮಾಡುವ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಂದ ಅಥವಾ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಕದಿಯಲು ಹಳೆಯ ಯಾಂತ್ರಿಕ ಕಾರ್ಡ್ ಮುದ್ರೆ ಯಂತ್ರಗಳಿಂದ ಕಾರ್ಬನ್ ಪ್ರತಿಗಳನ್ನು ಬಳಸುವ ಅಪರಾಧಿಗಳಿಂದ ಹಿಡಿದು, ಪಾವತಿ ಕಾರ್ಡ್‌ನಿಂದ ಮ್ಯಾಗ್ನೆಟಿಕ್ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ನಕಲಿಸಲು ತಿರುಚಿದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಥವಾ ಡೆಬಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ರೀಡರ್‌ಗಳ ಬಳಕೆಯವರೆಗೆ, ಇದು ಹಲವಾರು ರೂಪಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.
ಕೆಲವು ವಂಚಕರು ಮ್ಯಾಗ್ನೆಟಿಕ್ ಸ್ಟ್ರೈಪ್‌ನ ವಿಷಯಗಳಿಗೆ ಅನಧಿಕೃತ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾರ್ವಜನಿಕವಾಗಿ ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದಾದ ಎಟಿಎಂಗಳಿಗೆ ಮೋಸದ ಕಾರ್ಡ್ ಸ್ಟ್ರೈಪ್ ರೀಡರ್‌ಗಳನ್ನು ಲಗತ್ತಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಜೊತೆಗೆ ಬಳಕೆದಾರರ ಅಧಿಕೃತ ಕೋಡ್‌ಗಳನ್ನು ಅಕ್ರಮವಾಗಿ ರೆಕಾರ್ಡ್ ಮಾಡಲು ಗುಪ್ತ ಕ್ಯಾಮರಾಗಳನ್ನೂ ಲಗತ್ತಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಕ್ಯಾಮೆರಾಗಳು ಮತ್ತು ಮೋಸದ ಕಾರ್ಡ್ ಸ್ಟ್ರೈಪ್ ರೀಡರ್‌ಗಳು ರೆಕಾರ್ಡ್ ಮಾಡಿದ ಡೇಟಾವನ್ನು ತರುವಾಯ ನಕಲಿ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಂತರ ಅದನ್ನು ಬಲಿಪಶುಗಳ ಖಾತೆಯಿಂದ ಎಟಿಎಂನಲ್ಲಿ ಹಣ ತೆಗೆಯಲು ಬಳಸಬಹುದು.
ಚೆಕ್ ಕೈಟಿಂಗ್ "ಫ್ಲೋಟ್" ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಇದರಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಎರಡು ಬಾರಿ ಎಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ X ನಲ್ಲಿನ ಖಾತೆಗೆ ಚೆಕ್ ಅನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಿದಾಗ, ಚೆಕ್ ಅನ್ನು ಡ್ರಾ ಮಾಡಿದ ಬ್ಯಾಂಕ್ Y ನಲ್ಲಿನ ಖಾತೆಯಿಂದ ಅನುಗುಣವಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ತಕ್ಷಣವೇ ತೆಗೆದುಹಾಕದಿದ್ದರೂ ಸಹ ಆ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಹಣ ತಕ್ಷಣವೇ ಲಭ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ ಎರಡೂ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಚೆಕ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ Y ನಲ್ಲಿ ಔಪಚಾರಿಕವಾಗಿ ತೆರವುಗೊಳ್ಳುವವರೆಗೆ ಆಸ್ತಿಯಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತವೆ. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್‌ನಲ್ಲಿ 'ಫ್ಲೋಟ್' ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ X ನಿಂದ ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ Y ನಲ್ಲಿ ಹಣವು ಸಾಕಾಗದೇ ಇದ್ದಾಗ ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕವಾಗಿ ಫ್ಲೋಟ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಒಂದು ರೀತಿಯ ವಂಚನೆಯಾಗಿದೆ.
ನಕಲಿ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಇತರ ಕಳ್ಳತನಗಳನ್ನು ಮರೆಮಾಚಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ನಿಖರವಾಗಿ ಎಣಿಸುವ ಪ್ರವೃತ್ತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದರಿಂದ ಪ್ರತಿ ಪೈಸೆಯನ್ನೂ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಒಂದು ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ಸಾಲವಾಗಿ ಎರವಲು ಪಡೆದಿದ್ದು, ಒಬ್ಬ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಠೇವಣಿದಾರನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದಾನೆ ಅಥವಾ ವರ್ಗಾಯಿಸಿದ್ದಾನೆ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದಾನೆ ಎಂದು ಹೇಳುವ ದಾಖಲೆಯು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಹಣವನ್ನು ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ಕಳವು ಮಾಡಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಈಗ ಹೋಗಿದೆ ಎಂಬ ಅಂಶವನ್ನು ಮರೆಮಾಚಲು ಬಯಸುವವರಿಗೆ ಮೌಲ್ಯಯುತವಾಗಿದೆ.
ವಂಚಕರು ಹೆಸರನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಲು ಚೆಕ್‌ಗಳನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತಾರೆ(ಬೇರೆ ಯಾರಿಗಾದರೂ ಪಾವತಿ ಮಾಡಲು ಉದ್ದೇಶಿಸಿರುವ ಚೆಕ್‌ಗಳನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಲು) ಅಥವಾ ಚೆಕ್‌ಗಳ ಮುಖದ ಮೇಲಿನ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸರಳವಾಗಿ ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತಾರೆ. ಉದಾ: $೧೦೦.೦೦ ಅನ್ನು $೧೦೦,೦೦೦.೦೦ ಕ್ಕೆ ಬದಲಾಯಿಸುವುದು. (ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇಂತಹ ದೊಡ್ಡ ಮೌಲ್ಯಗಳ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು, ವಂಚನೆಯಿಂದ ತಡೆಗಟ್ಟಲು ನೀತಿಯ ವಿಷಯವಾಗಿ ವಾಡಿಕೆಯಂತೆ ತನಿಖೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.)
ನಿಜವಾದ [[ಚೆಕ್] ಅನ್ನು ತಿದ್ದುವ ಬದಲು, ವಂಚಕರು ಪರ್ಯಾಯವಾಗಿ ಖಾಲಿ ಚೆಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿದಾರರ ಸಹಿಯನ್ನು ನಕಲಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಇತರರ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಖಾತೆಗಳು, ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿಲ್ಲದ ಖಾತೆಗಳು ಇತ್ಯಾದಿಗಳ ಮೇಲೆ ಡ್ರಾ ಮಾಡಿದ ಸ್ವಂತ ಚೆಕ್‌ಗಳನ್ನು ಮುದ್ರಿಸಬಹುದು. ಅವರು ತರುವಾಯ ವಂಚನೆಯ ಚೆಕ್ ಅನ್ನು ಮತ್ತೊಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮೂಲಕ ನಗದು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಚೆಕ್‌ಗಳು ವಂಚನೆಯಾಗಿದೆ ಎಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಅರಿತುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲೇ ಅವರು ಹಣವನ್ನು ಪಡೆದಿರುತ್ತಾರೆ.
ಹಣಕಾಸಿನ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಮತ್ತು ಪಾವತಿಸದ ಸಾಲಗಳಿಂದ ತುಂಬಿದ ಸಾಲದ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಮರೆಮಾಚಲು ಸುಳ್ಳು ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಂದ ಹಿಡಿದು, ಲಾಭಗಳನ್ನು ಅತಿಯಾಗಿ ವಿವರಿಸಲು ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನೆಯ ವಂಚನೆಯನ್ನು ಬಳಸುವ ನಿಗಮಗಳಿಗೆ, ಅಪಾಯಕಾರಿ ಸಾಲವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆಯೆಂದು ತೋರುವ ಹಲವಾರು ರೂಪಗಳನ್ನು ಇವು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ.
ಬ್ಯಾಂಕಿನಿಂದ ಹಣವನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುವ ಒಂದು ಮಾರ್ಗವೆಂದರೆ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು. ಹಣವನ್ನು ಬಡ್ಡಿಯೊಂದಿಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮರುಪಾವತಿಸಲಾಗುವುದು ಎಂದು ನಂಬಲು ಉತ್ತಮ ಕಾರಣವಿದ್ದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಅದನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸಲು ಸಿದ್ಧರಿದ್ದಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ವಂಚನೆಯ ಸಾಲ ಎಂದರೆ, ಇದರಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರನು ಅಪ್ರಾಮಾಣಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಧಿಕಾರಿಯ ನಿಯಂತ್ರಣದಲ್ಲಿರುವ ವ್ಯಾಪಾರ ಘಟಕವಾಗಿರುತ್ತಾನೆ ಅಥವಾ "ಸಾಲಗಾರ" ನ ಸಹವರ್ತಿಯಾಗಿ ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ಘೋಷಿಸುತ್ತಾನೆ ಅಥವಾ ಕಣ್ಮರೆಯಾಗುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ಇದರಿಂದ ಹಣವು ಹೋಗುತ್ತದೆ. ಸಾಲಗಾರ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿಲ್ಲದ ಅಸ್ತಿತ್ವದ ವ್ಯಕ್ತಿಯೂ ಆಗಿರಬಹುದು ಮತ್ತು ಈ ಸಾಲವು ಬ್ಯಾಂಕಿನಿಂದ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣದ ಕಳ್ಳತನವನ್ನು ಮರೆಮಾಚಲು ಕೇವಲ ಒಂದು ಕಲಾಕೃತಿಯಾಗಿದೆ. ಇದನ್ನು ಅಡಮಾನ ವಂಚನೆಯ ಭಾಗವಾಗಿಯೂ ಕಾಣಬಹುದು (ಬೆಲ್, ೨೦೧೦).[೪]
ಖಾತೆಯಲ್ಲಿರುವ ಹಣಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಅಥವಾ ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವಿಲ್ಲದ ಕಾರಣ ಚೆಕ್ ಅನ್ನು ಹಿಂತಿರುಗಿಸುವುದನ್ನು ತಡೆಯಲು ಖಾತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವವರು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ಟೆಲ್ಲರ್ ಯಂತ್ರ(ಎಟಿಎಂ)ದಲ್ಲಿ ನಿಷ್ಪ್ರಯೋಜಕ ಅಥವಾ ತಪ್ಪಾಗಿ ಪ್ರತಿನಿಧಿಸಿದ ಠೇವಣಿಯನ್ನು ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಉಂಟಾಗುತ್ತದೆ. ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್‌ನ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕಾನೂನು ಮೊದಲ $೧೦೦ ಅನ್ನು ತಕ್ಷಣವೇ ಲಭ್ಯವಾಗುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಈ ರೀತಿಯ ವಂಚನೆಯನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯುವ ಮೊದಲು ಮುಂದಿನ ವ್ಯವಹಾರದ ದಿನದಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ನಿಂದ ಹೆಚ್ಚು ಸಂಗ್ರಹಿಸದ ಹಣವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ. ಗುರುತಿನ ಕಳ್ಳತನ ಹಗರಣದ ಭಾಗವಾಗಿ ಇನ್ನೊಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಖಾತೆಯ ವಿರುದ್ಧ "ಖಾತೆಯ ಸ್ವಾಧೀನ" ಅಥವಾ ನಕಲಿ ಎಟಿಎಂ ಕಾರ್ಡ್ ಅಥವಾ ಇನ್ನೊಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ತೆರೆಯಲಾದ ಖಾತೆಯ ಮೂಲಕವೂ ಅಪರಾಧವನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು. ಲಕೋಟೆಯನ್ನು ಬಳಸದೆ ನಗದನ್ನು ಸ್ಕ್ಯಾನ್ ಮಾಡುವ ಮತ್ತು ಚೆಕ್ ಮಾಡುವ ಎಟಿಎಂ ಠೇವಣಿ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನದ ಹೊರಹೊಮ್ಮುವಿಕೆಯು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಈ ರೀತಿಯ ವಂಚನೆಯನ್ನು ತಡೆಯಬಹುದು.[೫]
ಗುರುತಿನ ಕಳ್ಳತನವು ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಮೂಲಕ, ನಂತರ ಆ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಆ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಗುರುತಿನ ಚೀಟಿಗಳು, ಖಾತೆಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ಗಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೂಲಕ ನಡೆಯುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಜನನ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಹೆಸರು, ಪೋಷಕರ ಹೆಸರುಗಳು, ದಿನಾಂಕ ಮತ್ತು ಹುಟ್ಟಿದ ಸ್ಥಳಕ್ಕಿಂತ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ಸಾಕು;[೬] ಪಡೆದ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ದಾಖಲೆಯನ್ನು ನಂತರ ಹೆಚ್ಚಿನ ಗುರುತಿನ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಗುರುತಿನ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. "ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತಾ ಸಂಖ್ಯೆಗಳು" ನಂತಹ ಸರ್ಕಾರವು ನೀಡುವ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಗುರುತಿನ ಸಂಖ್ಯೆಗಳು ಸಹ ವಂಚಕರಿಗೆ ಮೌಲ್ಯಯುತವಾಗಿವೆ.
"ಮನಿ ಲಾಂಡ್ರಿಂಗ್" ಪದವು ಅಲ್ ಕಾಪೋನ್‌ನ ದಿನಗಳ ಹಿಂದಿನದು; ಹಣದ ನಿಜವಾದ ಮೂಲವನ್ನು ಮರೆಮಾಚುವ ಯಾವುದೇ ಯೋಜನೆಗೆ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಎಂಬ ಪದವನ್ನು ಬಳಸಲಾಯಿತು.
ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಎನ್ನುವುದು ಕಾನೂನುಬಾಹಿರವಾಗಿ ಪಡೆದ ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಮಾಣದ ಹಣವನ್ನು (ಮಾದಕವಸ್ತು ಕಳ್ಳಸಾಗಣೆ, ಭಯೋತ್ಪಾದಕ ಚಟುವಟಿಕೆ ಅಥವಾ ಇತರ ಗಂಭೀರ ಅಪರಾಧಗಳಿಂದ) ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಮೂಲದಿಂದ ಹುಟ್ಟಿಕೊಂಡಂತೆ ತೋರಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ವಂಚನೆಯು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರಿಂದ ಕದಿಯುವ ಸಾಧನವಾಗಿ ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿದೆ.[೭]
ಅಂತರ್ಜಾಲ ವಂಚನೆ ಎಂದೂ ಕರೆಯಲಾಗುವ ಫಿಶಿಂಗ್, ನಕಲಿ ಇ-ಮೇಲ್‌ಗಳನ್ನು ಕಳುಹಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಆನ್ಲೈನ್ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಹರಾಜು ಅಥವಾ ಪಾವತಿ ಸೈಟ್‌ನಂತೆ ನಟಿಸುವ ಮೂಲಕ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಇ-ಮೇಲ್ ಬಳಕೆದಾರರನ್ನು, ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಸೈಟ್‌ಗೆ ಲಾಗಿನ್‌ನಂತೆ ಕಾಣುವಂತೆ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ನಕಲಿ ಜಾಲತಾಣಕ್ಕೆ ನಿರ್ದೇಶಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದರಲ್ಲಿ ಬಳಕೆದಾರರು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ನವೀಕರಿಸಬೇಕು ಎಂದು ಹೇಳುತ್ತದೆ. ಹೀಗೆ ಕಳವು ಮಾಡಲಾದ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ನಂತರ ಗುರುತಿನ ಕಳ್ಳತನ ಅಥವಾ ಆನ್ಲೈನ್ ಹರಾಜು ವಂಚನೆಯಂತಹ ಇತರ ವಂಚನೆಗಳಲ್ಲಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿರುವಾಗ ಅಂತರ್ಜಾಲ ಬಳಕೆದಾರರ ಮೇಲೆ ಕಣ್ಣಿಡಲು, ಜೊತೆಗೆ ಕೀಸ್ಟ್ರೋಕ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಗೌಪ್ಯ ಡೇಟಾವನ್ನು ಸೆರೆಹಿಡಿದು ಅದನ್ನು ಹೊರಗಿನ ಸೈಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಕಳುಹಿಸಲು ಹಲವಾರು ದುರುದ್ದೇಶಪೂರಿತ "ಟ್ರೋಜನ್ ಹಾರ್ಸ್" ಪ್ರೋಗ್ರಾಂಗಳನ್ನು ಸಹ ಬಳಸಲಾಗಿದೆ.
ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಕದಿಯುವ ಕಂಪ್ಯೂಟರ್ ವೈರಸ್‌ಗಳನ್ನು ಡೌನ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಲು ನಕಲಿ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ಗಳು ಸಂದರ್ಶಕರನ್ನು ಮೋಸಗೊಳಿಸಬಹುದು. ತನ್ನ ಯಂತ್ರದಲ್ಲಿ ವೈರಸ್‌ಗಳಿವೆ ಎಂದು ಹೇಳುವ ಮತ್ತು ಹೊಸ ಸಾಫ್ಟ್‌ವೇರ್ ಅನ್ನು ಡೌನ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಲು ಸೂಚಿಸುವ ಭದ್ರತಾ ಸಂದೇಶಗಳನ್ನು ಸಂದರ್ಶಕನು ಎದುರಿಸುತ್ತಾನೆ. ಇದು ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ವೈರಸ್ ಆಗಿದೆ.[೮][೯]
ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಉದ್ಯಮದಲ್ಲಿನ ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾದ ರಹಸ್ಯವನ್ನು ನಗದೀಕರಿಸಲು ತುರ್ತು, ವಿಶೇಷ ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡುವುದಾಗಿ ಹೇಳಿಕೊಳ್ಳುವ "ಪ್ರೈಮ್ ಬ್ಯಾಂಕ್" ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆ, "ಪ್ರೈಮ್ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು", "ಸಾಂವಿಧಾನಿಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು", "ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೋಟುಗಳು ಮತ್ತು ವಿಶ್ವದ ೫೦೦ ಉನ್ನತ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕ್-ವಿತರಿಸಿದ ಡಿಬೆಂಚರ್ಗಳು", "ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತರಿಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಟ್ಯಾಂಡ್ಬೈ ಲೆಟರ್ಸ್ ಆಫ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್" ಇವು ಯಾವುದೇ ಅಪಾಯವಿಲ್ಲದೆ ಅದ್ಭುತವಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ವಿಶ್ವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ವಿವಿಧ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಸರ್ಕಾರಗಳು ಮತ್ತು ಕೇಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕರ್ಗಳಿಂದ ಅನುಮೋದಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ಅಧಿಕೃತ ಧ್ವನಿಯ ಪದಗುಚ್ಛಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನವುಗಳು "ಪ್ರಧಾನ ಬ್ಯಾಂಕ್" ವಂಚನೆಯ ವಿಶಿಷ್ಟ ಲಕ್ಷಣಗಳಾಗಿವೆ; ಅವರು ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಧ್ವನಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಸುಲಭವಾದ ೧೦೦% ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ ಅಸ್ಪಷ್ಟ ಹಕ್ಕುಗಳೊಂದಿಗೆ ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ಕಡಲಾಚೆಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳನ್ನು ವಂಚಿಸಲು ಉದ್ದೇಶಿಸಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ಕಾಲ್ಪನಿಕ ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನಗಳಾಗಿವೆ.[೧೦]
ದುಷ್ಟ ವ್ಯಾಪಾರಿಯು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿನ ವ್ಯಾಪಾರಿಯಾಗಿದ್ದು, ಹಿಂದಿನ ವಹಿವಾಟುಗಳಲ್ಲಿ ಉಂಟಾದ ನಷ್ಟವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಅನಧಿಕೃತ ವಹಿವಾಟಿನಲ್ಲಿ ತೊಡಗುತ್ತಾನೆ. ಆ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಭಯ ಮತ್ತು ಹತಾಶೆಯಿಂದ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಮಯವನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚುವಿಕೆಯನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಅವರು ಆಂತರಿಕ ನಿಯಂತ್ರಣಗಳನ್ನು ಕುಶಲತೆಯಿಂದ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ.[೧೧]
ಅನಧಿಕೃತ ವ್ಯಾಪಾರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು ಸಮಯದ ನಿರ್ಬಂಧಗಳಿಂದಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಷ್ಟವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತವೆ; ಹೆಚ್ಚಿನ ದುಷ್ಟ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಆರಂಭಿಕ ಹಂತದಲ್ಲಿ $೧ ದಶಲಕ್ಷದಿಂದ $೧೦೦ ದಶಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಇರುವಾಗ ಮೊದಲೇ ಪತ್ತೆಮಾಡಲ್ಪಡುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಕೆಲವೇ ಕೆಲವು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು, ಕಡಿಮೆ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಾಗ, ನಷ್ಟವು ಒಂದು ಶತಕೋಟಿ ಡಾಲರ್‌ಗಳನ್ನು ಮೀರುವವರೆಗೆ ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ದುಷ್ಟ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ತಮ್ಮನ್ನು ಶ್ರೀಮಂತಗೊಳಿಸಲು ತಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗದಾತರನ್ನು ವಂಚಿಸುವ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿರಬಹುದು; ಅವರು ಕೇವಲ ತಮ್ಮ ಸಂಸ್ಥೆಯನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲು ಮತ್ತು ತಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗವನ್ನು ಉಳಿಸಲು ನಷ್ಟವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಿರಬಹುದು.[೧೧]
ಬೇರಿಂಗ್ಸ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (ನಿಕ್ ಲೀಸನ್), ಡೈವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ (ತೋಶಿಹೈಡ್ ಇಗುಚಿ), ಸುಮಿಟೊಮೊ ಕಾರ್ಪೊರೇಷನ್ (ಯಾಸುವೊ ಹಮಾನಕಾ), ಆಲ್‌ಫಸ್ಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (ಜಾನ್ ರುಸ್ನಾಕ್), ಸೊಸೈಟಿ ಜೆನೆರೇಲ್ (ಜೆರೋಮ್ ಕೆರ್ವಿಲ್), ಯುಬಿಎಸ್ (ಕೆವೀಲ್)ಮತ್ತು ಜೆಪಿ ಮೋರ್ಗಾನ್ ಚೇಸ್ (ಬ್ರುನೋ ಇಕ್ಸಿಲ್)ನಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ದೊಡ್ಡ ಅನಧಿಕೃತ ವ್ಯಾಪಾರ ನಷ್ಟಗಳು ಕಂಡುಬಂದಿವೆ.
ಅಂತಾರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಸ್ವಿಫ್ಟ್(SWIFT) ಅಂತರಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಧಿ ವರ್ಗಾವಣೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಂತಹ ತಂತಿ ವರ್ಗಾವಣೆ ಜಾಲಗಳು ಗುರಿಗಳಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಒಮ್ಮೆ ಮಾಡಿದ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಹಿಂತಿರುಗಿಸುವುದು ಕಷ್ಟ ಅಥವಾ ಅಸಾಧ್ಯವಾಗಿದೆ. ಈ ಜಾಲಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಪರಸ್ಪರ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಇತ್ಯರ್ಥಪಡಿಸಲು ಬಳಸುವುದರಿಂದ, ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣದ ತ್ವರಿತ ಅಥವಾ ರಾತ್ರಿಯ ತಂತಿ ವರ್ಗಾವಣೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ; ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಚೆಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ಗಳನ್ನು ಸ್ಥಳದಲ್ಲಿ ಇರಿಸಿದಾಗ, ಒಳಗಿನವರು ಮೋಸದ ಅಥವಾ ನಕಲಿ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುವ ಅಪಾಯವಿದೆ. ಇದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿದಾರರ ಹಣವನ್ನು ಮತ್ತೊಂದು ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಯಾವುದಾದರೂ ದೂರದ ವಿದೇಶದಲ್ಲಿರುವ ಕಡಲಾಚೆಯ ಖಾತೆಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ವಿನಂತಿಸುತ್ತದೆ.
ಗೊತ್ತಿಲ್ಲದ ಅಥವಾ ವಿಮೆ ಮಾಡದ ಸಂಸ್ಥೆಗಳೊಂದಿಗೆ ವ್ಯವಹರಿಸುವಾಗ ವಂಚನೆಯ ಅಪಾಯ ಬಹಳ ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತದೆ.[೧೨]
ಕಡಲಾಚೆಯ ಅಥವಾ ಇಂಟರ್ನೆಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ವ್ಯವಹರಿಸುವಾಗ ಅಪಾಯವು ದೊಡ್ಡದಾಗಿದೆ (ಇದು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ನಿಯಮಗಳ ಕೊರತೆಯಿರುವ ದೇಶಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ), ಆದರೆ ಈ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಸೀಮಿತವಾಗಿಲ್ಲ. ಯುಎಸ್ ಖಜಾನೆ ಇಲಾಖೆಯ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆಯದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ವಾರ್ಷಿಕ ಪಟ್ಟಿಯು ಪ್ರಸ್ತುತ ಹದಿನೈದು ಪುಟಗಳಷ್ಟು ಉದ್ದವಾಗಿದೆ.
ಅಲ್ಲದೆ, ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ದೇಶದಿಂದ ದೇಶಕ್ಕೆ ತಂತಿ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಕಳುಹಿಸಬಹುದು. ವರ್ಗಾವಣೆಯು "ತೆರವುಗೊಳ್ಳಲು" ಕೆಲವು ದಿನಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ ಮತ್ತು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಲಭ್ಯವಾಗುವುದರಿಂದ, ಇತರ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಇತರ ಬ್ಯಾಂಕ್ನಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಬಹುದು. ಹೊಸ ಟೆಲ್ಲರ್ ಅಥವಾ ಭ್ರಷ್ಟ ಅಧಿಕಾರಿಯು ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸಬಹುದು ಏಕೆಂದರೆ ಅದು ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿರುವುದರಿಂದ ನಂತರ ಇನ್ನೊಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ತಂತಿ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಹಣಕಾಸಿನ ನಷ್ಟವನ್ನು ಅನುಭವಿಸುತ್ತದೆ.
ಕಾಮನ್ವೆಲ್ತ್ ವಂಚನೆ ನಿಯಂತ್ರಣ ಚೌಕಟ್ಟು ವಂಚನೆ ನಿಯಂತ್ರಣಕ್ಕಾಗಿ ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದ ಸರ್ಕಾರವು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ತಡೆಗಟ್ಟುವಿಕೆ, ಪತ್ತೆ, ತನಿಖೆ ಮತ್ತು ವರದಿ ಮಾಡುವ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ರೂಪಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಚೌಕಟ್ಟು, ವಂಚನೆ ನಿಯಮ, ವಂಚನೆ ನೀತಿ ಮತ್ತು ವಂಚನೆ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ ಎಂಬ ಮೂರು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.[೧೩]
ವಂಚನೆ ನಿಯಮವು ವಂಚನೆ ನಿಯಂತ್ರಣದ ಪ್ರಮುಖ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುವ ಎಲ್ಲಾ ಕಾಮನ್ವೆಲ್ತ್ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಬಂಧಿಸುವ ಶಾಸಕಾಂಗ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ.
ವಂಚನೆ ನೀತಿಯು ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಅಲ್ಲದ ಕಾಮನ್ವೆಲ್ತ್ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಬಂಧಿಸುವ ಸರ್ಕಾರಿ ನೀತಿಯಾಗಿದ್ದು, ತನಿಖೆಗಳು ಮತ್ತು ವರದಿ ಮಾಡುವಿಕೆಯಂತಹ ವಂಚನೆ ನಿಯಂತ್ರಣದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಿಗೆ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
ವಂಚನೆಯನ್ನು ತಡೆಗಟ್ಟುವ, ಪತ್ತೆಹಚ್ಚುವ ಮತ್ತು ವ್ಯವಹರಿಸುವ ವಂಚನೆ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವು, ಎಲ್ಲಾ ಕಾಮನ್ವೆಲ್ತ್ ಘಟಕಗಳೊಳಗಿನ ವಂಚನೆ ನಿಯಂತ್ರಣ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಿಗಾಗಿ ಸರ್ಕಾರದ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ರೂಪಿಸುವ ವಂಚನೆ ನಿಯಮ ಮತ್ತು ವಂಚನೆ ನೀತಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಅಭ್ಯಾಸ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.
ಆಸ್ಟ್ರೇಲಿಯಾದ ಸರ್ಕಾರದ ವಂಚನೆ ನಿಯಂತ್ರಣ ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಇತರ ಪ್ರಮುಖ ಕಾಯಿದೆಗಳು ಮತ್ತು ನಿಬಂಧನೆಗಳಲ್ಲಿ ಈ ಕೆಳಗಿನವು ಸೇರಿವೆಃ
ಸಂಯುಕ್ತ ಸಂಸ್ಥಾನದ ಕಾನೂನಿನಡಿಯಲ್ಲಿ, ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಂಚನೆಯನ್ನು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಯು. ಎಸ್. ಕೋಡ್‌ನ ಶೀರ್ಷಿಕೆ ೧೮ ರಲ್ಲಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಂಚನೆ ಶಾಸನದಿಂದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಕಾನೂನುಬಾಹಿರಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ೧೮ ಯು. ಎಸ್. ಸಿ.(U. S. C.) § ೧೩೪೪ ಹೀಗೆ ಹೇಳುತ್ತದೆಃ[೧೫]
ರಾಜ್ಯದ ಕಾನೂನು ಕೂಡ ಅದೇ ರೀತಿಯ ಅಥವಾ ಅಂತಹುದೇ ಕೃತ್ಯಗಳನ್ನು ಅಪರಾಧವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಂಚನೆ ಶಾಸನವು ಚೆಕ್-ಕೈಟಿಂಗ್, ಚೆಕ್ ಫೋರ್ಜಿಂಗ್, ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗಳ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸದಿರುವುದು, ಹಣವನ್ನು ಬೇರೆಡೆಗೆ ತಿರುಗಿಸುವುದು, ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ಟೆಲ್ಲರ್ ಯಂತ್ರಗಳ ಅನಧಿಕೃತ ಬಳಕೆ (ಎಟಿಎಂ), ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ವಂಚನೆ ಮತ್ತು ಇತರ ರೀತಿಯ ಅಪರಾಧಗಳನ್ನು ಫೆಡರಲ್ ಆಗಿ ಅಪರಾಧೀಕರಿಸುತ್ತದೆ. ಸೆಕ್ಷನ್ ೧೩೪೪ ಕೆಲವು ರೀತಿಯ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್, ಲಂಚ ಮತ್ತು ಕೆಟ್ಟ ಚೆಕ್‌ಗಳನ್ನು ರವಾನಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಇತರ ನಿಬಂಧನೆಗಳು ಈ ಅಪರಾಧಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ.
ಸರ್ವೋಚ್ಚ ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಸೆಕ್ಷನ್ ೧೩೪೪ ರೊಳಗೆ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಎರಡೂ ಷರತ್ತುಗಳ ವಿಶಾಲವಾದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದೆ. ಮೊದಲ ಷರತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ನಿಂದ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲ್ಪಡುವ ಅಪರಾಧವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಅಪರಾಧವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಪ್ರಾಸಿಕ್ಯೂಷನ್‌ಗೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಎಂದು ಸುಪ್ರೀಂ ಕೋರ್ಟ್ ಹೇಳಿದೆ; ಮತ್ತು ಪ್ರಾಸಿಕ್ಯೂಷನ್, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ನಿಜವಾದ ಹಣಕಾಸಿನ ನಷ್ಟವನ್ನು ತೋರಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ಅಂತಹ ನಷ್ಟವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುವ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ತೋರಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ.[೧೬] ಎರಡನೆಯ ಷರತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯನ್ನು ವಂಚಿಸುವ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ತೋರಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ ಎಂದು ಸುಪ್ರೀಂ ಕೋರ್ಟ್ ಹೇಳಿದೆ.[೧೭]
ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ, ಡೆಬಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳ ಮೇಲೆ ಅನಧಿಕೃತ ವಿದ್ಯುನ್ಮಾನ ಹಣದ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳಿಗೆ ಗ್ರಾಹಕ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯು "ಫೆಡರಲ್ ಠೇವಣಿ ವಿಮಾ ನಿಗಮ ನಿಯಂತ್ರಣ ಇ" ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ.[೧೮] ೨೦೫.೬ ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿ ವಿವರಿಸಿರುವಂತೆ, ಗ್ರಾಹಕ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರು ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ತಿಳಿಸುವ ವೇಗದಿಂದ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ೨ ವ್ಯವಹಾರ ದಿನಗಳೊಳಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ತಿಳಿಸಿದರೆ, ಗ್ರಾಹಕರು $೫೦ ಗೆ ಹೊಣೆಗಾರರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ. ಎರಡು ವ್ಯವಹಾರ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರು $೫೦೦ ಕ್ಕೆ ಹೊಣೆಗಾರರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ೬೦ ವ್ಯವಹಾರ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ, ಗ್ರಾಹಕರ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯು ಅಪರಿಮಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಇದಕ್ಕೆ ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ, ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರಮುಖ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಕಂಪನಿಗಳು ಶೂನ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ನೀತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದು, ವಂಚನೆಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ತೆಗೆದುಹಾಕುತ್ತದೆ.