Банковская система Франции

Банк Франции

Банковская система Франции является трёхуровневой: первый уровень представлен Банком Франции; на втором находятся коммерческие банки, финансовые компании и филиалы зарубежных банков; третий уровень составляют кооперативные банки и сберегательные кассы[1]. Основная денежная единица — евро[2].

Основными регуляторами финансового рынка являются Министерство бюджета, государственных счетов и гражданской администрации Франции, Министерство экономики, промышленности и занятости и Банк Франции, включающий управление по надзору за банковской и страховой деятельностью ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution[фр.]). Банк Франции выполняет функции центрального банка, но не является государственным (в 1993 году получил независимость от государственного контроля). Во Франции работает несколько государственных инвестиционных учреждений, включая Caisse des Dépôts et Consignations и Bpifrance.

История

[править | править код]

Банковский сектор Франции в XVIII веке был представлен филиалами европейских банковских домов, в частности, Банком Малле[фр.], Банком Хоттингер[фр.] и домом Ротшильдов. Первый частный банк во Франции, Banque générale, был основан шотландцем Джоном Ло в 1716 году; в 1718 году он был переименован в Banque royale, а в 1721 году обанкротился с большим скандалом. Второй банк был основан в 1776 году под названием Caisse d'escompte[фр.]; он был ликвидирован во время Французской революции, в 1793 году. Следующим коммерческим банком стал Caisse des Comptes Courants, начавший работу в 1796 году. В следующем году открылся первый торговый банк Caisse d’Escompte du Commerce. В январе 1800 года по инициативе Наполеона Бонапарта был основан Банк Франции, поглотивший Caisse des Comptes Courants и другие банки; в 1803 году он получил эксклюзивное право на денежную эмиссию[3]. В 1818 году в Париже открылась первая сберегательная касса, в 1837 году сформировалась система сберкасс Caisses d’Epargne[4].

Новые коммерческие банки начали появляться в 1830-х годах, однако существовали они недолго. Многие банки обанкротились во время банковских паник 1847 и 1848 года. Для стабилизации банковской системы в 1848 году был учреждён банк Comptoir national d'escompte de Paris[англ.] (просуществовал до 1966 года). В 1852 году были основаны 2 крупных коммерческих банка: Crédit Foncier de France[англ.], который специализировался на финансировании строительства недвижимости (поглощён BPCE в 2019 году), и Crédit Mobilier[англ.], созданный братьями Перейр для финансирования строительства железных дорог и развития промышленности[3]. Позже появились Crédit Lyonnais (1863), Société Générale (1864) и Banque de l'Indochine[англ.] (1875)[5]. В 1878 году был открыт первый «народный банк» (Banque Populaire), кооперативный банк малого и среднего бизнеса.

В конце 1945 года Банк Франции и 4 крупнейших коммерческих банка были национализированы, на них приходилось половина всех банковских активов страны. Правительство поощряло их рост за счёт поглощений меньших банков. К 1960-м годам банковский рынок достиг насыщения, и дальнейший рост банков происходил путём международной экспансии и расширения сферы деятельности в инвестиционный банкинг, управление активами, страхование и международную торговлю. В 1982 были национализированы ещё 39 банков; в середине 1980-х годов на банки под государственным контролем приходилось более 80 % депозитов и кредитов[6]. В конце 1980-х годов правительство Жака Ширака начало приватизацию крупных банков[7]. В 2000 году произошло слияние BNP и Paribas в BNP Paribas, в 2003 году — слияние Crédit Agricole и Crédit Lyonnais, в 2008 году объединились две сети кооперативных банков, сформировав Groupe BPCE. Таким образом во Франции возникли 4 банка с активами более триллиона долларов: BNP Paribas ($2,35 трлн на 2017 год, 8-е место в мире), Crédit Agricole ($2,11 трлн, 11-е место), Société Générale ($1,53 трлн, 20-е место) и Groupe BPCE ($1,51 трлн, 21-е место)[8], все четыре банка входят в число глобально системно значимых банков[9].

Крупнейшие банки

[править | править код]

Во Франции по состоянию на 2024 год работало 230 кредитных институтов[10], среди них с большим отрывом лидировали 6 банковских групп[11]. Сумма банковских активов в 2023 году составляла 9,376 трлн евро[12], из них более 90 % приходилось на 6 крупнейших банковских групп[13]. По размеру финансовых активов Франция занимает 5-е место в мире после КНР, США, Японии и Великобритании[14].

В 2006 году на 100 тыс. совершеннолетних жителей Франции приходилось 46 отделений банков; к 2021 году этот показатель снизился до 33 отделений, это значительно больше, чем в Германии (9), но меньше, чем в Швейцарии (37)[15]. Наибольшее число отделений у Caisse d'épargne[фр.] (3976) и Banque populaire[фр.] (3124), оба они входят в Groupe BPCE; далее следуют Société Générale (2693), BNP Paribas (1764) и Crédit Lyonnais (LCL, 1635, входит в Crédit Agricole)[16]; La Banque postale работает через 7 тыс. почтовых отделений.

Банки Франции с активами более 30 млрд евро
Активы,
млрд евро		 Депозиты,
млрд евро		 Собственные
средства,
млрд евро		 Выручка,
млрд евро		 Чистая прибыль,
млрд евро		 Рыночная
капитализация,
млрд евро		 Сотрудников,
тыс. чел.		 Примечания
BNP Paribas 2705 1035 128,1 48,83 11,69 82,2 183 [17][18]
Crédit Agricole 2602 1165 141,9 38,06 8,64 48,2 80,5 [19][20]
Société Générale 1574 531,7 70,26 26,79 4,200 31,5 126 [21][22]
Groupe BPCE 1585 732,1 87,14 23,32 3,52 - 100 [23]
Crédit Mutuel 1143 594,2 75,39 18,70 4,571 - 84,6 [24]
La Banque postale 738,2 225,1 21,89 7,255 0,995 - 32,5 [25]
HSBC Continental Europe 265 97 14,64 3,349 0,568 - 7,5 [26]
RCI Banque 72,95 31,53 6,764 2,18 0,952 - 4 [27]
Crédit Commercial de France 31,06 20,94 3,498 0,809 -0,104 - 4 [28]

Примечание. Данные за 2024 год, рыночная капитализация на февраль 2025 года.

Банковские услуги

[править | править код]

Французские банки предоставляют клиентам стандартный набор банковских услуг, включая текущие счета, потребительские кредиты, овердрафты, ипотечное кредитование, сберегательные вклады. Крупные банки также предоставляют страховые услуги и занимаются управлением активами. В отличие от большинства других стран Европы, во Франции продолжают использоваться банковские чеки[2].

В 2023 году во Франции было 47 тыс. банкоматов[29]. Национальной системой рассчётов по банковским картам является Cartes Bancaires, однако используются также и международные системы Visa, Mastercard и American Express[2].

Специфическим французским учреждением являются муниципальные кредитные кассы Crédit municipal[фр.]. В стране 18 таких касс, они принадлежат муниципальным властям и имеют монополию на услуги ломбарда, также предоставляют некоторые виды банковских услуг (приём депозитов, выдача кредитов, оформление платежей)[2].

Крупнейшей компанией Франции по управлению активами является Amundi (принадлежит Crédit Agricole); в 2023 году размер её активов под управлением составлял 2,25 трлн долларов, по этому показателю она занимала 10-е место в мире. Также в числе крупнейших были BNP Paribas (1,364 трлн долларов), Natixis (1,289 трлн долларов, принадлежит Groupe BPCE), AXA (1,043 трлн долларов), Société Générale (308 млрд долларов), OFI AM (200 млрд долларов), Crédit Mutuel (143 млрд долларов), Rothschild & Co (119 млрд долларов), Groupama (113 млрд долларов), Covéa (92 млрд долларов), La Poste (75 млрд долларов), ODDO BHF[англ.] (64 млрд долларов)[30].

Примечания

[править | править код]
  1. ↑ Банковская система Франции. «Экономика и социум» (2017). Дата обращения: 27 февраля 2025.
  2. ↑ 1 2 3 4 Gary Buswell. French banks (англ.). Expatica (18 февраля 2025). Дата обращения: 28 февраля 2025.
  3. ↑ 1 2 André Liesse. Evolution of Credit and Banks in France (англ.). National Monetary Commission (30 марта 1909). Дата обращения: 1 марта 2025.
  4. ↑ Histoire (фр.). Fédération Nationale Caisse d'Epargne. Дата обращения: 5 сентября 2019. Архивировано 15 сентября 2019 года.
  5. ↑ Creation of large French banks (англ.). Citéco.fr. Дата обращения: 1 марта 2025.
  6. ↑ Кредитна система Франції (укр.). «Букліб». Дата обращения: 2 марта 2025.
  7. ↑ Société Générale - Company Profile, Information, Business Description, History, Background Information on Société Générale (англ.). Reference for Business. NetIndustries, LLC.. Дата обращения: 7 сентября 2019. Архивировано 18 января 2021 года.
  8. ↑ Top 100 Banks in the World (англ.). Relbanks.com. Дата обращения: 23 декабря 2018. Архивировано 24 декабря 2018 года.
  9. ↑ 2024 List of Global Systemically Important Banks (G-SIBs) (англ.). Secretariat to the Financial Stability Board Bank for International Settlements (26 ноября 2024). Дата обращения: 28 февраля 2025.
  10. ↑ List of Banks in France (англ.). TheBanks.eu. Дата обращения: 28 февраля 2025.
  11. ↑ Largest banks in France in 2023, by assets (англ.). Statista (23 октября 2024). Дата обращения: 28 февраля 2025.
  12. ↑ Economy and Banking Sector of France (англ.). TheBanks.eu. Дата обращения: 28 февраля 2025.
  13. ↑ Банковская система Франции: современное состояние и роль малых банков. «Финансовые рынки и банки» (2022). Дата обращения: 2 марта 2025.
  14. ↑ Total assets of the banking sector in selected countries worldwide in 2023, by country (англ.). Statista (13 января 2025). Дата обращения: 1 марта 2025.
  15. ↑ Number of Bank Branches for France (англ.). Federal Reserve Bank of St. Louis (7 мая 2024). Дата обращения: 28 февраля 2025.
  16. ↑ Number of bank branches in France from 2016 to 2020, by bank (англ.). Statista (13 февраля 2024). Дата обращения: 28 февраля 2025.
  17. ↑ Consolidated Financial Statements 2024 (англ.). BNP Paribas SA (5 февраля 2025). Дата обращения: 27 февраля 2025.
  18. ↑ BNP Paribas SA (англ.). MarketScreener. Superperformance. Дата обращения: 27 февраля 2025.
  19. ↑ Fourth quarter and full year 2024 results (англ.). Crédit Agricole S.A.. Дата обращения: 27 февраля 2025.
  20. ↑ Crédit Agricole SA (англ.). MarketScreener. Superperformance. Дата обращения: 27 февраля 2025.
  21. ↑ Financial results for the 4th quarter and full-year 2024 (англ.). Société Générale. Дата обращения: 27 февраля 2025.
  22. ↑ Société Générale (англ.). MarketScreener. Superperformance. Дата обращения: 27 февраля 2025.
  23. ↑ Results for the full year 2024 (англ.). Groupe BPCE. Дата обращения: 27 февраля 2025.
  24. ↑ Financial Report 2023 (англ.). Crédit Mutuel. Дата обращения: 27 февраля 2025.
  25. ↑ 2023 Annual Results (англ.). La Banque postale. Дата обращения: 27 февраля 2025.
  26. ↑ Universal Registration Document 2024 (англ.). HSBC Continental Europe S.A.. Дата обращения: 4 марта 2025.
  27. ↑ Consolidated Financial Statements (Unaudited) as at December 31, 2024 (англ.). RCI Banque SA. Дата обращения: 6 марта 2025.
  28. ↑ Présentation investisseurs Groupe CCF – Résultats 2024 (англ.). Crédit Commercial de France. Дата обращения: 27 февраля 2025.
  29. ↑ Number of ATMs provided by resident PSPs in France from 2000 to 2023 (англ.). Statista (8 октября 2024). Дата обращения: 28 февраля 2025.
  30. ↑ The world’s largest asset managers – 2024 (англ.). Thinking Ahead Institute. Дата обращения: 28 февраля 2025.